償還學貸並儲蓄

對於年輕畢業生來說，或許根本還不會考慮退休儲蓄。還有更多需要花錢的地方，例如找第一個獨立公寓，開始自己購物，支付更多賬單，開始全新社交活動等，當然還要開始償還學生貸款。

但是，退休儲蓄也是一個不得不思考的問題。對於預算仍有結餘的人，該如何運用這些錢將面臨一個選擇。是該加速償還各類債務，還是現在就開始增加儲蓄？

全國個人理財顧問協會（NAPFA）認為，無論是加速償還貸款，或是提前開始償還退休儲蓄都是不錯的選擇，兩者都有各自的財務優勢。

增加每月的貸款償還金額，也就是縮減貸款周期，長期看可以節省數千元的利息開支。對於退休儲蓄來說，如果不能從年輕時便養成儲蓄，今後會更難以積攢足夠的財務保障。

但究竟該做何種決定，還要看雇主提供的退休福利以及學生貸款的利率。

首先，立即行動。

延遲償還貸款的結果只會增加貸款餘額。同樣的現在便開始儲蓄，到退休時便能看到明顯不同。對於剛畢業的年輕人，即便每月50元的儲蓄，40年後也將是可觀的資產。

其次，權衡利弊。

基本上來說，理財顧問們建議，如果學生貸款利率高於5%，那麼就盡快償還貸款。如果利息低於5%，或者有其他寬限優惠，那麼就可以考慮增加儲蓄投資。但是，需要注意的是，如果企業401（k）計畫提供匹配投資，那一定要用足這些福利，因為這就等於白送的錢，一定要拿足。

當然，做決定時還要考慮其他一些因素。

從債務管理角度看，「無債一身輕」可以成為節省開支的最大動力。不過，學生貸款的利息部分可以用來抵稅，這也是很多人主張不要急於還貸的主要原因。但是，不能因此便忽視儲蓄，因為對投資回報來說，投資期限是關鍵性的因素。沒有足夠的退休儲蓄，意味著今後不得不延長工作年限，無法過上想要的晚年生活。

資料來源：worldjournal