長期護理保險面面觀

一般人對於「長期護理保險」總是有著又愛又怕的心態，因為不太了解或者有種種的顧慮，例如：保費太貴、可能會用不到、可能不在美國使用、產品太複雜無法選擇等等。紐約人壽資深保險經紀人蕭朱玲近日接受訪談時談到「長期護理保險」的重要性是與時俱增的，因為現代人懂得養生、注重健康飲食和運動，長壽已經是越來越普遍的現象。在5月份的國家地理雜誌封面上就提出，由於科技的進步，現在的孩子將會活到120歲。雜誌內也談到許多位人瑞，例如：紐約市投資顧問公司的總裁Irving Kahn已經106歲了，仍然每天工作5小時，是今日最長壽的財務顧問。99歲的Lilly Port仍然到處旅行，83歲的瑜珈倡導者Rae Kline仍然每日游泳、騎腳踏車和走路。長壽而且健康會成為普遍現象，然而多數人都不知道健康長壽的人未來更需要長期護理保險，因為活得久但是老化帶來的慢性病是不可避免的，需要長期照護的時間可能會更漫長。

蕭朱玲指出「長期護理保險」是在個人無法獨立處理日常生活中的兩項基本活動，例如：穿衣、洗澡、行動等等，就可以開始的保險理賠。「長期護理保險」分為兩種：一種是傳統的長期護理保險，另外一種是人壽保險加上附加條款（Rider）「長期護理保險」或Chronic Illness的Combo Plan。這兩種保險有什麼不同呢、利弊與差異為何呢？傳統的「長期護理保險」有很多優點，例如：通貨膨脹複利累計、海外理賠等等。人壽保險加上附加條款（Rider）的Combo Plan則可以分為兩種。簡單地說，一種是全面性的保障，在合約成立時理賠福利就已經確立。而另外一種則是在請求索賠時必須先經過公司的審核，即按照平均壽命的貼現值（Discount Value）來計算後才會確認。

目前很多人都在為退休金作規劃，蕭朱玲指出「長期護理保險」應該是退休規劃中很重要的一部分，也是財務規劃中風險管理的一個重要項目。

資料來源：世界新聞網