三招打理財務

如果你從來沒有好好打理過自己的財務狀況，整理起來可能得先費一番功夫。以下提供三個步驟，幫你在30天內提升個人財務秩序。

一、整合帳戶。把所有帳戶整合為一，可能有助改善你的財務狀況。這麼多年以來，你可能已累積可觀的各種帳戶，譬如儲蓄、支票、投資、退休、大學教育儲蓄與信用卡帳戶等。他們分別隸屬於不同金融機構，也讓你很難對自己的財務狀況有一完整概念。

因此，你可以從整合帳戶開始，譬如將年代久遠的401(k)帳戶轉存為個人退休帳戶（IRA ），方便統一管理退休儲蓄。然後，將你的銀行與信用卡帳戶挪至同一銀行，這樣會方便你轉帳付款。這種作法也有助減少電子對帳單份數，及簡化報稅程序。

如果你覺得整合帳戶還是太麻煩，不妨考慮使用理財網站Manilla或Mint.com。你在這類網站設立帳戶後，可以引入其他帳戶資訊，透過單一平台一目了然並管理所有帳戶。

二、檢視投資項目。一旦你把帳戶都整理出秩序，接下來便該檢視帳戶裡的投資項目。最常見的情況，是投資項目散布於各個帳戶當中，譬如課稅交易帳戶、新401(k)帳戶、舊401(k)帳戶與IRA等，一時之間恐怕難以搞清楚全面資產配置的狀況。

不過，在整合帳戶之後，你應該可以更容易釐清投資現狀。取決於你的投資策略，你也得仔細分析你支付的帳戶管理費用，確認你支付的費用在合理範圍內，並評估是否有方法降低這些費用。

三、評估所持保險保單。在上述事項都搞定後，就是檢視你所持有的保單的時候。如果你沒有投對保險，或投保保額不足，可能在需要用到時後悔萬分。如果你的投保保額或保費太高，則代表你每月都將白花花的銀子往水裡拋。

你可以自己上網搜尋，或跟專業人士諮詢，瞭解自己最適合的保單與保險額度。至於你已經持有的保單，你可以向專業人士尋求報價，以評估是否換成更划算的方案。

資料來源：worldjournal