401k個人化諮詢

許多上班族持有雇主提供的401(k)帳戶，而帳戶管理公司通常也提供諮詢服務，但鮮少上班族把握這項福利。據非營利組織Plan Sponsor Council of America調查發現，2011年僅不到五分之一的上班族把握這項服務。

近來部分大型顧問公司如晨星（Morningstar）與Financial Engines等，為改變這種狀況與爭取更多客戶，紛紛新增更個人化的廉價的諮詢服務，目標主要鎖定即將退休的上班族群。

舉例而言，晨星公司現提供一項顧問服務，專門教導客戶如何在退休後創造收入流量。Financial Engines則已進入管理個人退休帳戶（IRA）的市場，專門協助退休族管理他們的IRA。Financial Engines跟GuidedChoice都預期，愈來愈多退休族會把401(k)帳戶轉存為IRA。

雖然多數人對這類服務興趣缺缺，但研究調查顯示，上班族一旦接受管理公司的建議，往往會在日後增加提存額度。

嘉信理財（Charles Schwab）幾年前做過一項調查，發現上班族在接受投資建議之後，有七成提存金額增倍，至年收入的10%左右。

員工福利研究中心（Employee Benefit Research Institute）研究主任馮德海（Jack VanDerhei）說，「許多人不想把握這項服務，是因為他們不想掏錢」。

晨星公司管理退休帳戶所收費用，為資產額的0.2%至0.9%。Financial Engines管理IRA帳戶的收費，則為0.45%至0.75%，比管理401(k)帳戶收取的費用略高一些。

先鋒集團（Vanguard）為鼓勵客戶儲蓄，推出類似測速器功能的「墊高存款」（Boost your savings）服務。這個項目會幫你計算儲蓄比率，同時提供增加儲蓄率的意見。

先鋒表示，自去年12月至今年5月，用過「墊高存款」功能的客戶，平均提高儲蓄率兩個百分點。

這家公司也新增「退休分析提醒」（retirement-analysis alerts）功能，鼓勵401(k)客戶善用帳戶提供的投資顧問服務。

其他如Guardian Life Insurance旗下的Guardian Retirement Solutions，也在6月成立新網站401k.guardianlife.com，提供退休規畫指南、計算機與影音等資源。這個網站也協助上班族評估自己是喜歡「別人管理」或「自己管理」的類型，從而建議他們選擇目標期限基金（target date fund）或將帳戶交由他人管理。

資料來源：世界新聞網