購買車險有講究 既要省錢也要防騙

世界上最早的一份汽車保險出現在1898年的美國。美國的旅行者保險有限公司在1898年給紐約布法羅的杜魯門‧馬丁上了第一份汽車保險。馬丁非常擔心自己的愛車會被馬衝撞，因為當時美國全國祇有4000多輛汽車，而馬的數量卻達到了2000萬匹。

在100多年之後，美國有2.2億輛汽車，而馬的數量已經減少到200萬匹。一個多世紀前還被視為新鮮事物的汽車保險已經成為再平常不過的事情。

隨著消費水平的不斷上升，中國汽車消費市場也越來越壯大，而為愛車買保險也成了一節“省錢必修課”。那麼究竟哪些車險是不得不買的？哪些車險是可買可不買的？哪些車險是完全沒必要買的？在此，小編就為廣大車主進行“車險”掃盲。

看懂保險種類

車險種類繁多，保單上條款的文字既密又小，多買了無用，少買了得不到保障，因此如何合理的購買保險，防止被推銷員忽悠，要先從保險的種類學起。

機動車輛保險一般包括交強險和商業險，商業險包括基本險和附加險兩部分。基本險分為車輛損失保險和第三者責任保險。

附加險包括全車盜搶險（盜搶險）、車上人員責任險（司機責任險和乘客責任險）、玻璃單獨破碎險、划痕險、自燃損失險、涉水行駛險、無過失責任險、車載貨物掉落責任險、車輛停駛損失險、新增設備損失險、不計免賠特約險等。

而這些細分險種還有一些需要注意的地方：如全車盜搶險的重點在於全車被盜搶，因此如果只是車上某個零件被偷就不在它的管轄範圍內；涉水損失險不包括車已經在水里熄火了，這時候還在水里強行啟動發動機而造成的損失；玻璃單獨破碎險是投保車輛在行駛過程中，發生了本車玻璃的單獨破碎，不過燈具、車鏡玻璃破碎等都不在賠償範圍內；自燃損失險則不理賠人為原因導致的自燃。
 
新司機如何買車險?

新手駕駛技術不過關，很容易出現一些輕微事故，因此推薦險種為：交強險+第三者責任險20萬+車輛損失險+不計免賠特約險(車損以及第三者責任險)，如果經常有人乘坐，還要增加投保“車上座位責任險”。
 
對於新手車主，一般建議多買幾個險種，最好不要抱著僥倖心理，只購買交強險。一但發生交通事故，所需要花的錢比節約的保險費用會多很多。

新手最好選擇“車輛損失險”，以保障自己的車輛發生事故時能夠獲得足夠多的賠償。另外還需要購買“第三者責任險”，保額不要太低，20萬左右即可，50萬為最佳。如果發生撞傷人的事件，或撞到了名貴車輛，就會造成大額索賠，交強險所提供的賠付遠遠不夠支付。

如果購買了車輛損失險、第三者責任險的保險，最好增加“不計免賠特約險”，這是一個花錢不多、但卻效果顯著的險種，對於經常出現小刮蹭事故的新手來說，特別適用。

常載乘客就要購買駕駛員及乘客座位的車上人員責任險。
 
老司機如何買車險?

老司機的駕駛經驗豐富，很少出現自己全責的交通事故，因此在保險選擇上可以多考慮經濟性，推薦的最佳險種組合為：交強險+第三者責任險10萬+車輛損失險+不計免賠特約險。
 
第三者責任險是對交強險理賠的一個補充，無論新老手投保額至少要在10萬-20萬區間，但卻不是越多越好。

一些險種不必盲目投保
 
買新車的人一般會多花一些錢來投保，但也不可以過份盲目。比如自燃險，這個是附加的險種，雖然花錢不多但新車沒有必要投保，如果在質保期內發生自燃直接找生產車企索賠就可以了。
 
至於盜搶險，如果車輛經常是在正規停車場停放，比較安全可靠，車輛被盜的可能性比較小，完全可以不購買這個險種。如果是新車或者是比較貴的豪華車，購買盜搶險就比較穩妥。

資料來源:美國資訊網