醫療保險選擇

雇主雖提供眷保福利，但將從明年起提高眷保保費。在這種情況之下，可以透過哪些途徑為家人投保醫療保險？

舉個例子，恩尼（Brian Erni）在一家公關公司工作，享有雇主提供的醫療保險，但雇主雖允許員工眷屬加保，每月保費卻高達900元。

路透報導，歐記健改中的一項關鍵法令將於明年生效，促使許多雇主計畫在2014年削減員工眷保福利。不過，日前開放的健保市場（health insurance exchanges）則提供一些新的選項。

以往，家中若有一人享有雇主提供的醫療保險，其他家人多依附於他的帳戶之下。但隨著雇主削減醫保福利，而健保市場也提供更多選擇，消費者需多花一些力氣，來決定最佳的投保方案。

在這種情況下，夫妻兩人可能投保不同供應商的醫療保險，往往也必須透過不同醫生看診。ValuePenguin.com舉例說，上述案例中的恩尼，太太才26歲，她可以透過健保市場投保銅級方案，自付額為3300元，每月保費不到400元。

私人保險市場eHealthinsurance.com則估計，恩尼的太太若循傳統途徑投保醫療保險，每月保費最低是略多於600元，仍比透過先生的雇主投保來得便宜。

以下依不同個人處境，列舉投保醫療保險的策略：

夫妻雇主皆提供醫保福利。夫妻雙方若都有工作，且雇主都提供醫療保險，只要雙方的醫保計畫福利相差不遠，不妨就地使用各自的醫保方案。

47歲的財務規畫師貝里（Bryan Bly）跟太太即各自享有雇主提供的醫保計畫，他們並視誰的眷保福利更好，來決定孩子跟誰一起投保。貝里說，「相較於全家人都跟著同一雇主投保，我們的作法每年至少省下數百元」。

夫妻僅一方雇主提供醫保。夫妻中有工作且享醫保的一方，若雇主不提供眷保福利，或針對眷屬收取昂貴保費，則眷屬可考慮透過新開張的健保市場購買保險。不過，在夫妻一方享有雇主提供醫保的情況之下，另一方在健保市場投保時便不能享有額外保費補助。

不滿意雇主提供的醫保。如果你對雇主提供的醫保計畫並不滿意，也可以透過健保市場尋找理想方案，但就不能享有額外保費補助。

資料來源：worldjournal