利用房屋淨值 換取生活資金

反向抵押貸款(Reverse Mortgage)可協助擁有房屋、但現金拮据的老年人，在不需要遷出的情況下，利用房屋淨值換取生活資金。不過，借款人通常並不了解此種貸款的運作全貌。反向抵押貸款基本上與傳統的房貸正好相反，貸款額會隨著時間增加，而房屋淨值則逐漸縮減。以下為反向抵押貸款的幾項要點：

申請資格：

62歲和以上的屋主，沒有房貸或房貸餘額不多，可由反向抵押貸款獲得的資金清償者。

借貸限制：

屋主可借貸任何價值的房屋，但貸款資金是以估價62萬5500元的房屋為上限。貸款的規模要視借款人的年齡、利率和規費而定。通常以一棟20萬元的房屋而言，一位65歲的屋主在扣除手續費和其他費用後，最後約可獲得12萬元；而同樣的房屋若屋主是85歲，則可獲得15萬5000元。

利率和費用：

申請反向抵押貸款的成本，與一般房貸差不多，例如房價40萬元或以上的房屋，啟動費(origination fees)最高達6000元。除此之外，一些借款人必須預付2%的房貸-保險保費，另外再加上每年給付1.25%。借款人也要負擔包括產權證明、房屋估價、登記費和貸款稅在內的手續費。

條款：

借款人可選擇一次領清、定期給付或信用額度的方式支領。借款人必須負擔房屋稅，以及屋主避免遭到法拍的保險。

反向抵押貸款在借款人搬家、售屋或去世時，才由銀行售屋償還本金和利息。最後的貸款餘額有時會超過房屋的售價，但借款人或財產繼承人並不需要負擔不足的差額。

資料來源：worldjournal