金融詐騙手法

為反映日新月異的金融詐騙市場，北美證券行政協會（The North American Securities Administrators Association）在今年把常見金融詐騙手法從10種增為15種。其中包括存在已久的油氣探採騙局，以及偽高收益投資商品等。

以下列舉幾種最新納入名單的常見詐騙手法：

代理操作交易帳戶（Proxy trading accounts）。不肖人士先騙取你的帳戶資訊，再冒用你的名義代你操作帳戶。

電子貨幣（Digital currency）。不法之徒可能以避險為由，鼓吹你把美元換成某種複雜的虛擬商品。NASAA說，如果你把美元換成黃金，至少手裡還握有真實的商品，但假使聽信騙徒一面之詞，把美元交出換成自己也不瞭解的虛擬商品，「可能走上破產一途」。

自主個人退休帳戶（Self-directed IRA）。自主IRA雖是一種合法工具，可用來投資一些非傳統的商品，譬如房地產或小商業等。不過，這種工具對許多人而言過於複雜，也較容易被不法之徒利用，造成你的錢財損失。

群眾集資騙局（crowd-funding scams）。由於「新創企業快速融資法案」（簡稱JOBS法案）正式上路，小商業主開始擁有更為方便、快捷的籌資管道，但這種便利也被不肖人士盯上。NASAA指出，已有騙徒藉群眾集資之名剝削小商業主。

不過，NASAA提醒，民眾除了提防新的騙局之外，也不要對行之有年的騙局形式疏忽大意。舉例來說，跟時下熱門新聞關連的騙局仍很常見，如參加油氣探採發財的騙局。

另外，民眾也不要因為是朋友推薦的投資項目就輕信無詐，事實上，許多騙徒的事業正是從身邊的家人、親友與同一教堂的教友們開始。

NASSA指出，房地產投資也是當紅的詐騙手法之一，特別是在全美房市復甦的大趨勢下。「雖然全美多地房價呈上升趨勢，跟開發新地皮、買進翻修後出售，或蒐購法拍房產等投資項目，民眾仍應特別當心」。

在接受投資顧問提案之前，民眾可先上證管會（SEC）網站查詢該名顧問是否註冊在案，網址是www.sec.gov。另外，民眾也可上金融業監管局（FINRA）的仲介查詢網站檢查仲介歷史紀錄，網址是www.finra.org。

資料來源：worldjournal