在美國買人壽保險的具體程序

你要讓他(或她)了解你。你更應當多了解他，了​​解他的性格為人，他的經歷和能力，他的專業知識和服務精神。你要問自己:他會為我們的利益著想嗎？他有能力將事情辦好嗎？他可靠嗎？我可以放心與他打交道嗎？
 
如果你想買人壽保險，首先你要找一位可靠的代理人與你諮詢和討論。你要讓他(或她)了解你。你更應當多了解他，了​​解他的性格為人，他的經歷和能力，他的專業知識和服務精神。你要問自己:他會為我們的利益著想嗎？他有能力將事情辦好嗎？他可靠嗎？我可以放心與他打交道嗎？
 
除非他的表現非常明顯令人反感，或者他的言行充滿浮誇虛假，你應對他有起碼的尊重，能與他公平相待、平心靜氣、真誠坦率地討論問題和解決問題。你要盡量讓他了解你和你的情況，你可以盡量提出你的疑問、想法和打算。你不一定要完全同意他的觀點、意見和建議，但你要從整體來考量，你是否可以繼續與他打交道，是否可以放心將辦理保險這件事交給他處理。你要開放明智和坦率真誠，不要畏縮遮掩或自以為是，更不要虛假作假、耍把戲。在你與他接觸和不斷對他作出評估過程中，雙方都要真誠相待，否則難有良好的效果。
 
通過與代理人接觸和討論，你應盡量了解他所代理的或介紹的保險公司，了解它的歷史、發展、組織結構、重點和方向，它的投資方式和財務狀況，它的經營理念、宗旨、作風和企業文化，它的信用和服務，以及它的產品的特點和素質。沒有一家保險公司是十全十美的，綜合起來，你覺得這家公司可靠嗎？你在這家公司投保，你得到短期的、表面的利益還是長期的、實在的利益？你對它放心嗎？這家公司或這代理人，雖然不十分理想，但基於現實，是否可以採用？
 
在確立了代理人和他所推介的的保險公司的可靠性之外，你還要考慮他所提議的計劃是否實際、有效和可靠。你要與代理人討論問題，提出你的疑點和看法，參與計劃的製定和修改，這樣你才能得到有意義的計劃和獲得比較好的效果。這是一個計劃的製定和執行，不是簡單的商品的買賣交易。通過可靠的代理人，在可靠的保險公司辦理的可靠的保險計劃，最有價值，將來出現問題的可能性和程度也減少，即使有問題也容易解決。
 
決定了保險方案後，下一步是申請保險。人壽保險不像普通商品那樣掏錢出來就可以買到。參加的人要符合保險公司的要求，尤其在身體健康方面的要求，通過審核後才能獲得保險。所以，大家應趁身體仍健康或不太差時就參加人壽保險，拖延到身體有毛病或有大問題時才申請人壽保險，不一定能以正常的代價買到保險，甚至可能買不到保險。吸毒、酗酒、犯法、經常犯交通規列、往高風險地區旅行或居住、參與危險運動或從事高風險工作都有可能影響到申請。
 
在申請時要如實回答各項問題，依保險公司的要求做一些體檢。尤其在有關健康、和各種重要資料方面，有故意隱瞞和嚴重失實的話，可能引起日後保單被作廢而得不到保險，或在出事後被拒陪，甚至可能惹上官非。若代理人願意參與或者甚至主動教唆作假，你應換過另一誠實的代理人。
 
如果投保人年輕，或者投保額小，投保人只需回答申請表上所問的有關健康的問題。要求更高的，要委託專門的、獨立的體檢公司派人上門向投保人詢問或作檢查。檢查項目視投保人年齡、投保額及其它因素而定，簡單的包括量度體重、體高、血壓和詢問日前健康狀況、過往病歷和家族病史，要求稍高的可能還要驗尿或驗血。如果年紀較大和投保額較高，可能還要做心電圖，甚至X-光和在步行機上做測試。一般的體檢由護士、實習醫生或醫務技術人員執行，要求高的由有執照的醫生進行。體檢人員和化驗室一般不棣屬於保險公司，他們的技術和操作一般不受保險公司控制，因此投保人對他們有不滿的話，不宜遷怒於保險公司或代理人。體檢一般是免費的。
 
保險公司在收到申請後有可能叫調查員與投保人聯繫，進一步確認申請表中所回答的問題，也可能會問其它資料。保險公司可能根據投保人所提供的健康狀況資料，向有關醫生和醫院索取病歷，並付出相關費用。如果碰上不負責任的醫生或醫院拖拉，或檔案零亂錯漏，保險申請的審核就會受到延誤，甚至難以批出。保險公司也可能調查投保人的犯罪記錄、駕照記錄、經濟狀況和投保目的等等。保險公司將所有資料綜合起來評估承保的風險，最後作出決定是否接受投保和投保人應付的保險費。通常代理人在與投保人洽談時會告知保險費是多少，但實際批下來的保單可能因某些情況而收不同的保費。
 
通常在填表申請時，投保人繳付最少一個月的保險費，若按程序和規矩辦理，在審核期間某一段時間內(例如體檢後60天)可能獲得臨時的保障。如果申請時不繳付一些保險費就沒有這種臨時的保險。如果在規定的時間內，仍未能將申請批下，保險公司會將所收的保費退回，臨時保障也隨之消失。保單批下後投保人要在限定時期內將所欠保費交齊，以便保單能夠正式生效。如果沒交保費，或過了期限仍未交足保費，保單不能生效。具體細節，每個地區和每家公司可能有所不同。
 
保單批出後，代理人會將保單寄去或送上給投保人，並同時收取仍欠的保險費。投保人在收到保單之後若有任何原因不想接受這份保險，可以在若干天之內(例如十日)將保單退還給代理人或保險公司，可要求全數退款；若超越期限保險公司可以按章不予退款。保單就是合約，列明投保人的姓名、保單號碼、投保額和種類、起保日期、各項附帶福利和受益人等等。保單內有事先印製好的條文、內容、定義和解釋說明，還附有申請表的複印副本。投保人若有不明白之處，應儘早與代理人聯繫。
 
保險費可分每月、每季、每半年或每年繳交，每月繳交最好採用銀行帳戶按期自動轉賬式，安全可靠，簡單省事。若用支票或匯票繳交，應註明保單號碼和投保人的名字。通常保險公司會在保單每週年發信或報表給投表人。
 
申請和辦理人壽保險的程序，在保險業中大致相同，但由於每個地區的法律有所不同，每種壽險產品各有特性，每家保險公司亦因出於不同的考慮和有不同的製度，在具體操作時，必然有不同的細節和要求，而且這些要求和細節大多是合法的(但在一些投保人眼中卻不一定合理)和有其原因的，所以有心辦理好一份人壽保險的人，宜盡量與保險公司和代理人合作，依該保險公司的規矩和要求去辦理，有什麼想法或提議可以提出來，切勿以自己的意誌或意氣作強求或埋怨。保險公司和保險代理人並不想有意為難投保人，只想在合情合理的情況下，用合法和合適的方法替投保人儘早得到保險。在這個過程中，代理人的知識、經驗、責任心和職業道德以及處事能力起著重要作用。 (作者按，此文所述是在美國的一般情況，其它國家或地區的情況可能有所不同，但相信各種差別將會逐漸縮小)。

文章來源：美國資訊網