提前還貸莫忘撤銷抵押：提前還貸如何解除抵押

提前還貸指借款人將自己的貸款部分向銀行提出提前還款的申請，并保證以前月份沒有逾期且歸還當月貸款；按照銀行規定日期，將貸款部分全部一次還清或部分還清。

提前還貸如何解除抵押

近日，周先生想到銀行為房子提前還貸，他想知道提前還貸后如何解除抵押。

據介紹，不少市民買房后辦理了房產證和土地證。如果該房子還在貸款，那么房屋產權證上將會有一欄“他項權證”，標記的是該房子抵押給了銀行，貸款銀行對該套房子擁有產權。產權證上詳細標明了他項權利的起止時間，即貸款時限。

房產部門介紹，貸款市民先到貸款銀行進行提前還貸，在銀行存入需要還貸的金額后，得到還貸證明。銀行會規定一個時間讓客戶去拿回一個“他項權證”。

市民再拿著“他項權證”、房屋產權證和身份證等資料，到辦理房產證的市或區房地產交易中心，辦理解除抵押手續，即在有“他項權證”標記的房屋產權證上蓋注銷章。

提前還貸勿忘“撤抵押” 三類情況不用“提前還款”

在本世紀初第一次房貸熱潮中申請住房貸款的市民，現在貸款已經陸續還清。在還完最后一期月供后，市民不要忘記到房管部門辦理撤銷抵押的后續手續。雖說“無債一身輕”，但對于是否要盡快將貸款還清，市民們還是看法不一。由于央行降息，無論市民是否提前還款，明年的月供都能“減壓”。

莫忘撤銷抵押手續

據了解，從本世紀初到2003年前后，市場中出現了第一次房貸熱潮。由于當時的貸款年限大多為10年至15年，首批申請住房貸款的市民，貸款已經陸續還清。

一些市民將還清房貸稱為“解套”。2000年貸款買房的王先生就趕在自己退休前還完了最后一次月供，他笑稱自己“終于不用再為銀行打工了”。

但銀行人士表示，市民在還清房貸后，還應辦理撤銷抵押登記的手續。市民可以到銀行填寫撤銷抵押登記的申請表格，由銀行蓋章，再到房管部門去辦理相關手續。辦完這些手續，市民才對房產擁有了完整的所有權。

如果市民是提前將住房貸款全部還清，還需要辦理退回擔保費或保險費的手續。銀行人士表示，擔保費或保險費都是按照正常還清貸款的年限收取的，因而市民提前將貸款還清，可以去擔保公司或保險公司辦理退回剩余年限擔保費或保險費的手續。如果市民是按照正常年限還清貸款，就無需辦理這些手續。

三類情況不用“提前還款”

雖說“無債一身輕”，但對于是否要提前還款，市民們還是眾說不一。

比如一位到銀行咨詢提前還款手續的女士表示，自己從申請房貸之初，就打算要提前還款。“不管以后要加息還是降息，只要我手里的閑錢攢到一定金額，我就要提前還款。利息能少付一點兒就少付一點兒，快點兒把貸款還完，心里就踏實了。”她說，“想到自己‘欠別人錢’，心里總是感覺不好。”

而剛剛成家不久的劉先生則希望“貸款越多越好”。“我申請貸款時，就是‘能貸多少貸多少，能貸多長貸多長’。本來工作沒幾年，存款就不多，成家后開銷也不小，如果要提前還款，肯定會影響生活質量。過幾年我的工資水平肯定會提高，還款壓力應該會越來越小。再說，我還想攢些錢，等到股市有起色了試試身手呢。”他說。

對於市民們的說法，業內人士表示提前還款並沒有絕對的劃不劃算，是否要提前還款，需要市民根據自己的情況去選擇。一般來說，如果以等額本金方式還款，還款期已超過三分之一，或者以等額本息方式還款，還款期已經過半，再提前還款都已意義不大。如果市民比較擅長投資，投資收益有望超過貸款利息支出，就不如把閑錢拿去做投資。此外，如果市民現在享有七折或者八五折利率優惠，也不宜提前還款，因為一旦提前還款后遇到大額支出，再申請貸款就可能要面對上浮利率，反而得不償失。

明年房貸“自動減壓”

由于今年央行已經兩次降息，無論市民是否提前還貸，明年房貸開始按照新利率計息，月供都會自動減少。

按照大多數的房貸合同，已經在還房貸的市民從明年1月開始將按照新的貸款利率還貸。假如年底前央行不再調息，以當前市場中普遍存在的1.1倍利率、基準利率、八五折利率和七折利率等幾個利率水平計算，期限在五年以上的貸款年利率將分別從現在的7.755%、7.05%、5.9925%和4.935%，降至7.205%、6.55%、5.5675%和4.585%。

以一筆期限20年、金額70萬元、以等額本息方式還款的住房貸款為例，以這4個利率水平計算，原先每月還款額分別為5748.80元、5448.12元、5011.99元和4594.59元，從明年開始每月還款額將分別調整為5513.56元、5239.64元、4841.94元和4460.73元，即可分別少還235.24元、208.48元、170.05元和133.86元。

資料來源：86722理財網