歐記健保計畫的挑選

歐記健保已經於10月1日高調掛牌上市，一時弄得風風火火，聯邦政府網站healthcare. gov及各州的註冊網站紛紛塞爆。如果已經有政府或公司的健保，基本上可以別管它。如果已經有聯邦醫療保險或醫療輔助（白卡）也不用擔心。歐記健保主要的對像是自由業者，現在沒有健保者的年青人或窮人。

申請健保首先找所住地州的網站，如加州找coveredca.com，馬里蘭州打marylandconnection.gov，每一州都有網址。反對歐記健保的州拒絕提供健保交易所（exchange），則由聯邦政府提供網站，仍可由其中的交易所去購買健保。華人可由個人和家庭（Individual and Family）的選項進入。先點擊開始（get started），再設立一個帳戶（create account）。設立帳戶時要有使用者姓名（user's name）和密碼（password）才能進站選擇。

其次是提供姓名、地址（郵遞區號）、家庭成員人數、年所得、是否吸煙等資訊。在此奉勸華人菸槍們趕快戒菸，一則保費（premium）要上升，二則吸菸致癌是統計上不爭的事實。肺癌的醫療成本太高，家庭容易破產。此時你可以知道是否合乎聯邦健保輔助：由貧窮線所得（1萬1490元）400%以下的都合格，愈窮輔助愈多。四口之家所得在9萬4000元以下的多少都有所補貼，要注意網上的保費是輔助前的還是輔助後的數字。譬如馬里蘭州的銀級保險（silver），對25歲不吸菸的青年平均每月保費在260 和269元之間，銅級（bro ze）在114和124元之間，這不包括健保輔貼。肯德基州的銀級、26歲、不抽菸、年薪2 萬000元者，包括輔貼的每月保費是145元。

華人可在交易所中的保險公司精挑細選：馬里蘭州銀級、50歲、不吸菸、不包括輔貼的保費分別是417元 (Aetna公司）、470元（All Saver）、298元（Blue Choice）、381元（Kaiser）。讀者不一定要找保費最便宜的公司，第一項要注意的是始初自付額（deducti le）是否太高。一般而言，保費便宜的始初自付額就偏高，天下那有掉下來的餡餅呢！如果身強如泰山、一年到頭連感冒都少有的青年壯士，可以考慮購買保費最少的銅級健保。

第二注意事項是醫療費用共付額（co-payment）的比例：在馬里蘭州，銅級共付額是40% ，銀級30%，金級（gold ）20%，白金級（platinum）10%。體弱多病但所得偏高的華人同胞，或可考慮金級或白金級的歐記健保來減少醫療費用。

第三項要小心的事是你選取的健保計畫（plan）中包括的醫生和醫院的數目多寡。如果計畫中選擇有限而你需看專科醫生，最好購買選擇較多的健保。

第四注意事項是自付總額（out of pocket）的上限（capping）高低。歐記健保不管什麼級，個人自付額的上限是6350元，家庭的上限是12700元。如果上限太高，可選擇較低的計畫。其他還得小心是否有一年內只限制看幾次病的規定，太苛刻的還要避之為吉。

10月1日國家電視台轉播加州一對夫妻和兩個女兒（一個帶病投保），在歐記健保之前每月保費2000元，而在註冊歐記健保後只要427元，一個月省了近1573元。這個家庭年收入萬元，健保月費是621元，但接受輔貼194元，實付427元，真是划算。

華人同胞不必十萬火急地上網購買，在12月15日之前加入即可。如果失業或所得偏低，在麻州所得低於貧窮線的133%，即使在65歲之前都可自動轉入醫療輔助。但是在南方聖經帶或擁槍帶的一些州，州政府不願放鬆白卡的合格條件，因此窮人的處境不太樂觀。健康的窮人可以考慮拒保，繳95元或付稅所得的1%的罰金。2016年的罰款為695 元或2.5%，因此從長期來講，不如遷移到東北部或加州、紐約方為上策。

資料來源：世界新聞網