美國一家四口怎樣做好理財計劃？ 4個重要關鍵

根據全美衛生統計報告，美國的家庭平均養育兩名孩子，事實上，對不少美國人來說，一家四口的家庭開支也是很大的挑戰。 畢竟，夫婦二人賺取收入被認為是最理想的選擇，因為撫養孩子的價格太昂貴。

根據美國農業部的資料，養育每一名孩子的成本大約241,080美元，第二名或第三名孩子的成本可能會減少一些。 但是，有些開支項目是無法下降，例如，孩子的日託中心。

事實上，根據一項研究，訪問年齡25歲至54歲的1,223名男女，有51%的受訪者指出，現時養育孩子的費用太昂貴。  37%的受訪者指出，因為他們的財務狀況已經推遲生育小孩的決定。

想要養育孩子的家庭，可能要尋找更好的預算方法，以下有幾個建議。

 （一）優先預算事項

當做預算的時候，每個人都會有優先事項。 但是，如果要添加更多的家庭成員，家庭預算就變得更為關鍵。

居住密蘇里州堪薩斯城(KansasCity)的克林特-海恩斯(ClintHaynes)是一名財務顧問，為許多中產階級家庭做理財預算。 他指出，除了每月的主要開支，例如按揭，租金及水電費，首要的預算任務應該是對未來的規劃。

他建議每個家庭要設立緊急儲蓄帳戶，最好可以維持家​​庭開支3至6個月，此外，他說，應該為退休預算，當然，如果有能力的話，應該為孩子節省大學費用。

海恩斯說：“如果可以把年收入的4%至5%供款予529大學基金計劃，將會是最理想的安排。”但是，他指出，對於很多中產階級家庭來說，這是不切合實際的，尤其是他們已經努力為緊急儲蓄賬戶，IRA或401(k)供款。

 （二）最壞的打算

再者，理財優先計劃也應該要支付人壽保險金，以防萬一發生意外。 海恩斯說：“大多數人也需要一份定期的人壽保險，通常是20年至30年的保單。”他補充說，一般足以覆蓋年薪的5至10倍。

 30歲的亞當(AdamTorkildson)是一名資深公關，他也投下長期保險。 他說：“如果我不幸過世，保險將足以支付我們的抵押貸款和帳單，我的妻子將擁有主要的財產，以及在堪薩斯州的出租物業。”亞當的年薪大約為75,000美元，他和妻子阿德里安娜(Adrienne)，育有一名6歲的兒子和2歲的女兒。

 （三）指定一個人來管理金錢

對不少人來說，即使是單身的時候，妥善理財已經帶來足夠的壓力，更何況是已婚的家庭，萬一與伴侶的理財優先次序而意見不合。

事實上，美國猶他州州立大學2009年的研究發現，夫妻每週一次因為消費策略不同的爭吵，超過30%以上更容易離婚。 有些夫婦為了避免財務糾紛，達成共識由其中一人負責管理金錢。

 27歲的羅賓遜(GarrettRobinson)說：“我的妻子負責管理金錢，每月的薪金直接傳入她的銀行帳戶，但是，我不能動用，因為她是家裡的財政大臣。”羅賓遜說，夫妻二人賺取年薪合共60,000美元，養育2歲的兒子和3歲的女兒。 羅賓遜的妻子梅根(Meghan)今年34歲，在家裡開設日託中心，因此，她可以留在家裡照顧小孩。

羅賓遜與另一對夫婦分租兩層樓的房子，他說：“房子租金花費2,000美元，現時，我們正支付1,100美元。”但是，11月，租客將會搬走，他們將要支付2,000美元的租金。 每個月，他和妻子支付300美元予女兒的學前幼兒園，另外250美元供車，以及500美元償還信用卡債務。

 （四）膳食計劃

如果一對夫婦養育兩名孩子，每天三餐，無論是在家里或工作或上學，相當於每星期21餐，全家人就要84份的食物。 如果沒有計劃家庭食品的開支，將會容易超支預算。

 52歲的安娜·彼得森(AnnaPeterson)說，當孩子長大，越來越難以控製家庭食品的開支。 她是馬里蘭州弗雷德里克(Fredericks)的心理健康輔導員，她說：“最大的預算問題是外出吃餐，因為不用買菜，做飯或清洗，外出吃餐更為輕鬆和簡單。”

但是，彼得森說，為了方便是要付出代價的。 她說：“為一家五口煮意大利麵條，肉丸，麵包和沙拉的成本，可能不足夠一個人外出的晚餐。例如，一家五口外出吃牛排，可能超過150美元。但是，在家裡煮一鍋燒烤，可以只要30美元。”

她和丈夫邁克(Mike)育有三名孩子，分別是22歲的兒子，17歲和14歲的女兒。 彼得森一家人的收入略超過20萬美元，他們的房屋，助學貸款和兩輛汽車的貸款均已付清。 現時，他們還有第三輛汽車貸款未還清，每月大約支付450美元。

從旁觀者的角度來看，彼得森一家似乎生活不錯。 但是，邁克今年59歲，安娜說：“我們還沒有為退休做好理財計劃。”

因此，安娜·彼得森也要不斷重新評估家庭開支，鼓勵女兒申請社區學院的優秀獎學金，減少外出看電影的習慣，甚至不購買書籍，只去圖書館借用。

來源： 美國中文網