找理財服務前5問

問﹕我一直都是自己管理儲蓄投資。不過和朋友聊天時發現，他們有找專業理財服務。那麼如何判斷我是否也需要那些付錢的理財服務？

答﹕認識到自己是否需要專業理財服務，已經是朝更健康的財務穩健邁進了一步。當然，有時這第一步會更令人困擾。那麼如何才能發現自己需要專業的幫助？或許最簡單的就是看看信用卡是否債台高築。

雅虎財經表示，基本上很多人沒有債務問題，但卻有很多個人財務問題需要衡量，以確定是否需要求助於理財顧問。

下面就是五個需要考慮的問題。

1、無法確定錢都去哪了。要確定收入非常容易，但是很多人會搞不清楚為啥錢一下就用光了。最好每月的收入都超過開支，只要不超支就好。如果每月開支都超過收入，那就要找專家了。

2、無法理解保險保單的含義。能理解各項保單的理賠福利非常重要。如果沒有正確理解，一旦危機出現，很可能措手不及，因為保險理賠往往會少於預期。很多人購買住宅、汽車、人壽、長期護理等保險，但購買之後就不再過問狀況改變之後，保險金額是否足夠。這也需要專業的規畫。

3、萬一過世或生活無法自理，沒有預先計畫。對於自身生活、擁有的財產或者家人日後生活沒有預先計畫的人並不在少數。基礎性的遺囑給予每個人選擇分配的權力。讓你選擇你的財產身後分配給誰，誰來照顧你的小孩等。沒有遺囑，那麼遺產分割就有可能無法體現自己的意願。若沒有這樣的財產分配計畫，那也需要找專業人士。

4、不確定是否有為退休做準備。有些人是為退休儲蓄，有些人是計畫退休後的生活。只進行儲蓄的人，或許就將每月收入的一定比例存入企業或個人的退休計畫。規畫退休的則知道什麼時候退休，退休後開支多少，可以預期退休後的生活水準，甚至規畫到了預期壽命。如果僅僅是機械式的儲蓄，那還是要進一步的找人幫忙。

5、沒有明確了解投資內容。是否投資組合超過了風險承受能力，是否有進行合理的風險分散，是否有恰當的管理這些投資？如果答案是不確定，那就不要堅持自力更生了。

確定需要專業理財服務之後，也可以去一些專業的網站找尋合適的理財顧問。理財顧問收費差距非常懸殊，有些是只收諮詢費，有些則還會收取佣金。最重要一點是要確定對方擁有特許財務分析師（CFA）或其他相關的從業執照。

資料來源: 世界新聞網