房貸信用分數低

打算購屋、申請房貸，但發現信用分數好低，可能爭取不到好的借貸條件，該怎麼辦呢？是不是要等以後再買房子呢？

答案是先別急著放棄買房子！如果信用分數太低，以致於無法取得傳統房貸，還是有很多轉寰的方法。不論如何，您應該先搞清楚借貸機構對信用分數的要求是什麼？很可能，憑著目前的信用分數其實就足以購屋了。

到底傳統房貸機構的要求是什麼？在2008年次貸風暴發生以後，房貸舉借要求就變得更嚴苛，一般來說，信用分數至少650才能取得傳統房貸。切記，信用分數愈低，房貸利率將相對高，高低之間將造成非常大的差距。

美新周刊報導，如果您的信用分數只有中低水準，即使能夠取得傳統房貸，也可試試以下幾個方法。

首先，多付一些頭期款。房貸機構在決定是否借錢時總會考量很多因素，除了信用分數外，還包括頭期款；向某些房貸業者借款，可以因為多付頭期款而抵消低信用分數的缺憾，因為頭期款付得多，表示您在所購房屋所擁有的資產愈多，借貸業者承擔的風險相對低。假如您的儲蓄夠多，信用分數仍低，可考慮向小銀行或信用合作社申請房貸，爭取優惠借貸條件的彈性相對大。

其次，搜尋非傳統貸款。在信用分數低的情況下，另一選擇是試試非傳統房貸，例如聯邦房屋管理局的（FHA）貸款、退伍軍人事務處的貸款以及農業部的貸款，都算是非傳統房貸，借貸條件較寬鬆。例如，舉借FHA貸款，只要支付3.5%頭期款，所需信用分數只要580，頭期款比例若增至10%，信用分數要求更低。另一個辦法是與地區性銀行洽談特殊借貸方案，有時會針對低收入、低信用戶提供特殊方案，門檻低得多。

第三個方法是與顧問機構合作。有不少非營利機構提供顧問服務，例如HomeFree-USA及HOPE NOW；這些機構針對需要提高信用分數或其他協助的未來屋主提供諮詢，可從中學會該採取哪些步驟以便提升分數並且申請房貸。

最後一招就是老老實實提高信用分數。提高分數並不那麼複雜，但確實需要時間、自律以及努力去做；重點包括更正報告上面的種種錯誤、下定決心準時繳款、償還信用卡等循環性信用債務、耐心讓更正過的好習慣持之以恆等。即使您決定申辦非傳統房貸、或者多付一些頭期款，這些仍會是受用無窮的良好信用習慣。

資料來源：worldjournal