五個退休迷思

人們終其一生有很多時候會太過自信，但面對退休這件事可不能馬虎；許多人花好幾年、甚至幾十年進行退休準備，有明確的預訂退休日期、預算收支編列妥當、投資獲利複合式成長、退休金的花用規畫看來也都盡善盡美。

但是對絕大多數的退休者來說，心中盤算的計畫往往不盡人意，最後出現的結果與原本想像的可能差很多。

美新周刊專家表示，與退休相關的迷思有五大項，分述如下：

1.退休時間決定一切：

退休者碰到的最大議題是，預計退休日期與實際離開全職工作的日期不一致；職場上工作的人約有四分之一打算屆滿70歲退休，35%的人預計在65至69歲之間退休，然而事實上，退休人有高達七成在年滿65歲之前就停止工作，比預計時間提早退休最主要是因為健康問題。

2.接下來要做什麼：

專家表示，很多人退休了，卻在剛開始時無法接受；面對這種情形，「需要深呼吸」。一家專門為小企業主提供心理輔導的機構SCORE主管史卓妮建議，退休之後可擔任義工、或者打零工。

3.退休後的投資一味尋求收入：

傳統上來說，退休之後的投資策略是以賺取所得為中心，重點擺在債券或配股息的股票；不久之前，退休的人可因為牢靠的美國債券而獲利4%到5%，但是在聯準會策略及疲弱不振的經濟影響下，這樣的好景不復存在、可預見的未來也難以改變。大家口口聲聲都說退休了就只是需要收入，其實是需要一定的獲利，問題就在於，當債券收益率上升時，投資者的收入確實增多，但淨財富其實減少，這點要搞清楚。

4.昂貴的支出：

許多退休計畫都預期退休後生活費下降20%，但理財規畫業者Evensky & Katz在替顧客進行退休規畫時都假設，多數人退休後生活費並不會下降；該公司主管霍瑞威茲說，退休後時間變多了，消費購物的時間也變多，生活費很難降低，很多人一直到80多歲都很活躍、而且常旅遊。

5.誤以為醫療保險Medicare涵蓋所有醫療需求：

事實上，牙科醫療費最貴，不在Medicare保險範圍內，安養院費用是另一項大支出，也不在保險之內，這些都會用掉很大一筆儲蓄。

資料來源：worldjournal