學費年年漲 家長要及早應對

大學理事會（College Board）資料顯示，美國公立大學學費和雜費已經連續上漲十年以上。從2001年至2002年學年開始，這些大學學費每年平均上漲率達到5.4%（除去通脹率）。從2001年至2011年的11年間，公立大學的學費淨額（全額學費減去助學金）一共上漲33.1%，甚至比私立大學的21.2%還要高。與此同時，除了極少的州外，各州政府對公立大學的資助卻在減少。從2000年至2010年的11年間，撥給州立大學每個學生的資助額經通脹率調整後下降21%，從每人每年的8257元降至6532元。在2008年經濟衰退時期，州向公立大學的平均資助一次下降14.6%。在加州和紐約，來自州政府的資助分別下降11.6%和7.5%。也有少數州提高資助，如北達科他州的高等教育的資助增長率是16.7%，德州為6.6%。

新美國基金會（New America Foundation）最近的研究發現，許多年收入三萬元以下家庭的學生，雖然就讀公立大學，其學費淨額卻出乎預料的高。州府補助的減少及學費的上漲，使得貧窮家庭的學生即使就讀公立大學，經濟壓力也越來越沈重。結果，清寒學生的學生貸款增加及完成大學人數減少，為了應對學費上漲和資助下降雙重擠壓，有子女將就讀大學的華人家長，必須思考有利的應對之策。

聯邦贈款起爭議

聯邦學生貸款分為三個類型：補助金（grants）、勤工儉學（work-study）和貸款（loans）。聯邦政府每年提供1500億元聯邦資助供學生申請。這些資助用於支付學費、雜費、食宿費、書本費及其他費用。這些補助還可以幫助支付電腦和家屬撫養費。申請人要填寫一張聯邦學生資助申請表（FAFSA），申請後收到的學生資助報告（SAR），並與準備入學的學校財務資助辦公室聯繫。

美國大學經費的主要來源之是聯邦政府的教育撥款。根據3月12日「哈芬頓郵報」（Huffington Post）報導，裴爾贈款（Pell Grants）幫助900多萬低收入的大學生支付大學費用。目前，裴爾贈款每年按照高於通貨膨脹率以上的三至五個百分點在增長，按照2010年的「學生資助法」，裴爾贈款應該隨著增加到一年5730元。但是，美國政府預算緊縮，聯邦眾議院制定的2014年預算案時，把裴爾贈款的撥款額將凍結在目前的水準。「每個學生獲得的最大贈款額是5645元，並持續未來十年時間。」這樣一來，大學學生將失去一個對付大學學費不斷攀升的武器。

報導稱，主導這個預算的是共和黨眾議員雷恩（Paul Ryan）。雷恩把裴爾贈款與大學學費增長率聯繫在一起。但是，一些教育專家卻認為，大學學費的增長率並不準確。因此，用學費增長率決定裴爾的增加率並不合理。

哥倫比亞廣播公司網站2012年9月21日報導，聯邦學生資助包括裴爾贈款在內經常被指責「推高大學學費」。這個贈款是低收入和中低收入家庭子女進入大學的主要動力，但是教育機構卻提高它們的學費，以至於抵消裴爾贈款的作用。
華人學生需求不同紐約利宏顧問公司財務顧問殷德台說，華人學生依家庭財務狀況不同約可分為四大類，每一類可以申請的獎學金與貸款不同，可以分別採用不同的申請策略。

第一類是低收入家庭的優秀子女。他們學習成績很優異，能夠申請常春藤等名校，家庭不用擔心學費等問題，因為學校希望錄取他們，會向他們提供獎學金。有的全額獎學金甚至包括生活費用。

第二類是中產階級家庭的子女，功課和課外活動都很好，可以考慮申請常春藤大學的「提前錄取」，獲得學校的優異獎學金（merit）。但是，有的家庭把提前錄取和正常錄取同等看待。

他說：「家長應該及早做出決定，因為提前錄取時學校獎學金很多，容易獲得資助。」

提前申請分為兩種：提前決定（early decision）和提前行動（early action）。提前決定提前申請大學，但只能申請一所學校，如果被錄取，申請者只能上這所學校。如果獎學金不夠，申請者或貸款或想其他的辦法。另外，申請者也可在正常時間申請其他學校，以作備用。提前行動也是提前申請大學，但是不必固定在這所學校上。如果被錄取，申請者可以立即接受，也可等到春季其他學校的錄取都到來後選擇。而大多數學生都是申請常規錄取（regular admission），沒有申請學校數字的限制。

第三類為報稅「收入低」家庭學習一般的孩子。他們家裡明明有錢，如有幾家餐館和幾棟房產，卻享受大學補助。近年由於各校經費不足，對助學金審查較嚴。有的學生被查出謊報低收入，拿到高額助學金。有人收到學校寄來的十幾萬的補繳學費帳單。

第四類是新移民子女，這類學生比較複雜，其資產差別也很大。因為語言和成績因素，他們較難進入頂尖學校，故讀一般大學的比較多，學費的負擔因家境不同而不同，差異很大。

他說，聯邦政府對經濟特別困難的學生有一種教育補助（FSEOG）。其資助的金額從100元至40 0 0元不等。但是，這種補助現在也減少了，很多人拿不到。

他過去建議等孩子上11年級的時候父母才來諮詢規畫，但是現在諮詢的時間要提前到九年級，否則父母「來不及」應對。

設法找出基本費用

「華爾街日報」3月22日發表報導，探討如何獲得大學資助。文章引用一位家長的話說，大學的費用實在太高。如果爭取不到獎學金，孩子就很難入學。而當入學通知陸續來到後，家長想知道學校的基本費用卻存在困難。

這位家長抱怨，許多大學不使用大家都懂的語言來描述財務資助情況。例如，在6000所大學中，僅有700所採取聯邦教育部制定的「財務資助購物清單」（financial aid shopping sheet）。這個清單評估大學的成本和性能。但是，有些學校在財務資助信中也不說明費用，其他的學校僅說明學費和雜費，卻故意不提交通費、課本費和生活費等。

例如， 許多學校把「貸款（loans）說成是財務資助（financial aid）」，並掩蓋下列事實：他們的一攬子資助計劃含有由家長承擔的聯邦貸款。而且，有些學校向新生發放獎學金和助學金，但對高年級學生卻很摳門。而且，大部分學校讓家長猜測今後每年的學費要漲多少。

報導稱，選擇學校涉及到複雜的混合變量，包括課程設置、地理和整體情況。但是，從財務資助上講，家庭可以著重以下因素，如資助後家庭要出多少費用、畢業率、就業率和家長和學生要貸多少款。

平衡成本慎選學校

「華爾街日報」報導，由於讀大學的成本上升，做出錯誤選擇的代價巨大。因此，專家建議按照下列步驟從財務角度選擇學校，算出自己是否能夠負擔得起：

─算出費用淨額。要把學費和食宿費等整個費用包括在內。按照大學理事會的資訊，四年制大學每個學生平均每年書本費1210元及交通費1060元。其他的費用包括材料費和實驗費、停車費、健康保險。要把助學金和獎學金從總費用中減去，剩餘的就是包括貸款的純費用。

─估計四年以上費用。許多家庭忽略學生入學後的費用增長以及一些學生不能在四年內畢業。為了保險起見，家長應該預算四年甚至五年的費用，以防意外。

─閱讀優異獎學金中的小字。許多學校向優秀學生提供優異獎學金（merit scholarship），以提升學校排名。但是，大多數優異獎並不隨通貨膨脹而調整。有的只是第一年才有，今後要求學生滿足其他的條件才能獲得。家長應該向學校問清這個問題。

─平衡學校名氣和成本。如何在學費和學校名氣之間做好平衡，是家庭面臨的兩難選擇。財務資助網站FinAid.org出版人坎楚維茲（Mark Kantrowitz）建議，如果兩所學校費用淨額相差少於1000元，就應該選擇評價較好的學校；如果兩校的費用淨額差別達到5000元，就去便宜的學校。其理由是，如果借款較多，這些學生今後很少願意讀研究所，因為他們急於工作償還貸款。

─合理利用學生貸款。學生貸款（包括家長貸款）多少數額才比較合適？坎楚維茲提出一個原則，即學貸償付額不要超過學生畢業後的起始年薪，家長也不應該給孩子借超過十年貸款或退休以後還要償還的貸款。聯邦學生貸款最安全，因為它有許多特別保護和還款選擇。一旦符合條件，他們應該盡快申請聯邦家長貸款（federal parent plus loans）。

─對財務援助不足要提出上訴。全國學生資助管理者協會（NASFAA）會長祝格（Justin Draeger）建議，如果你的財務資助不是你所希望的，一定要返回財務援助辦公室，說出你的想法，而且這樣做絕對沒有壞處。如果你的家庭狀況發生變化，一定要提供資料，如失去工作、醫療帳單或者巨額花費（照顧老人的費用）。

是否貸款認真考慮

華爾街日報20 12年7月1 7日報導，美國一些學校正在減少不必償還的贈款和獎學金，迫使學生及其家長增加貸款。有些學校已經提高清寒獎學金和優秀獎學金的標準。因此，有些學生和家長需要增加貸款，或選擇學費便宜的公立學校或兩年制學院。

去年，學生家庭平均貸款5551元，比一年前的4753元增加將近17%。申請學生貸款的比率也從2008年至2009學年的25%增加至去年的34%。

目前政府補助的史塔福貸款(Stafford)的固定利率是3.4%，無政府補助貸款的固定利率是6.8%，對家長和研究生的貸款利率是7.9%。但華爾街日報5月24日報導，國會眾院5月23日以221對198票通過法案，使學生貸款利率自7月1日起隨市場利率波動。

在眾院23日通過的法案中，政府不再全額補助。學生貸款的利率將每年重定，緊釘十年期的財政部中期債券，並加上固定的百分點。例如，從7月1日始的政府補助和無政府補助的史塔福貸款，其利率為財政部中期債券的利率加上2.5個百分點。

專家認為，如果不採取修法行動，新的聯邦補助的史塔福學生貸款利率將從3.4%加倍為6.8%。不過，眾院通過的法案規定，史塔福貸款利率的上限為8.5%，對家長和研究生貸款利率的上限為10.5%。兩黨議員觀點不同。民主黨人建議，把目前的低利率延長至少兩年，直到國會就一項高等教育法案立法時再說。但共和黨人批評此作法，認為學生貸款利率不變，等於政府提供補助，繼續要納稅人埋單。最後兩黨達成協議，將學貸利率與10年期國債掛鉤。史塔福學貸利率為國債債息基礎上加1.8個百分點，研究生學貸利率則在相同基礎上增加3.4個百分點，PLUS學貸的利率為增加4.5個百分點。省錢方法可以參考對於不斷高漲的大學學費，美新周刊（USNEWS）今夏專刊中還提出減少大學費用的幾條建議。

申請聯邦政府的預備役訓練團（ROTC）獎學金。如果獲准，他們可以獲得額外的補助。但是，他們畢業後要進入軍隊服務。而且，預備役訓練團就像一個全職工作，如果學生還要讀書，一定要管理好自己的時間。

先進入社區學院，然後轉學。

這些社區學院學費便宜，在學習兩年後再轉入四年制的大學。在加州，社區學院每年學費是1100元，而加州大學系統則是每年學費1萬2190元，相差十多倍。兩年後轉入四年制學校，可省去兩年的高額學費。進入本州公立大學。一般來說，如果進入外州的公立學校，必須支付比州內學生較高的學費。例如，密西根大學的州內學費是1萬2994元，而外州學生的學費高達3萬9122元，相差三倍多。在北卡大學，學費和雜費的差距也是很大。州內居民學費是7690元，而外州居民學費則是2萬8442元，也是相差三倍多。

提前獲得學位。省錢的最有效的辦法是提前畢業。在有些學校，學生可以三年獲得學士學位。例如，緬因州的Bates College從1965年開始就提供三年學士課程。它為那些自覺性較高和比較專注的學生提供一個機會。

除了節省學費外，還有掙錢支付學費。例如，有人去星巴克打工，有人去做醫學實驗，也有人出售畢業後十年的工作來換取學費。這也是一種貸款。例如，哥倫比亞高年級生賈素萊克（Alex Jasiulek）已經從魯姆尼公司（Lumni）領取1萬9000元。其條件是，他畢業後把工資的3.7%還給公司，持續十年時間，不管他的工資有多高。如果他沒有工作或工資低於貧困線200%以下，他暫時不用償還。該公司的政策是，貸款利率可變，但是工作期限不變。

資料來源：世界日報「教育專刊」