(一)了解你的財務現狀;
(二)確定你的財務目標;
(三)先將收入的10%儲蓄起來;
(四)將余下的90%作為日常開支;
(五)從基本儲蓄開始,逐步建立你的理財計劃;
(六)立即開始。
個人建立理財計劃又有三大步驟:
(1)不可預料的事情:任何人在一生中都可能遭遇一些不可預料的事情,如早逝、傷殘或患病往往會影響到家庭的財務狀況,所以未雨綢繆,事先做好財務安排是非常重要的。平安書(遺囑)能確保你的意愿順利完成,人壽保險則能保障家人避免因家中經濟支柱的早逝而陷入困境。萬一患上重病或傷殘、醫療及傷殘保險又能提供收入維持生活,同時讓當事人獲得及時的治療。
(2)可預料的事情:有了穩固的基礎,就可以開始作進一步的計劃,例如購買房屋、償還債務、為自己將來退休和子女的教育進行財務安排。一個平衡的理財計劃書,既能保證大家現今的舒適生活,也能為日后的退休生活、子女的將來作好準備。
(3)增值機會:一個完整的理財計劃還會通過各種投資方式來增加退休儲蓄、分散投資風險或合理減低稅項。凡有心建立理財計劃書者,最好向專業理財顧問咨詢意見,並請他幫助設計一套切合心意的計劃。
資料來源:86722理財網
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