遲付影響信用分數

問：我知道遲付帳單對個人信用分數有巨大影響，不過傳言很多，是否這些傳言都是真的？ 

答：先要說明一點，每個人會有不止一個信用分數。事實上，每人會有許多個不盡相同的分數。最為常用的就是根據FICO計算的個人分數，不過也有些信用分數，並不按照FICO模式。

據雅虎財經報導，Credit.com就有一篇FICO計算公式創造者奎因（Tom Quinn）的專訪文章。其中奎因就破除了一些圍繞遲付與信用分數之間的迷思。

當然這些說法對FICO為基礎的信用分數無效，或許對其他有些分數可能會有效。不過，既然遲付是影響信用分數的重要環節，就不妨來聽聽奎因提到的五個最常見迷思。

1.一次遲付迷思。很多人認為，只有一次遲付紀錄沒什麼大不了。但事實是，在FICO公式中，一次性的遲付是最為重要的單獨因素。在FICO自己的統計中，單獨一次房貸遲付超過30天，就會降低75分或者更多的信用分數。而且遲付紀錄

會在信用紀錄中存在七年，因此具有至關重要的影響。

2.七年迷思。萬一有了一次遲付紀錄，也不要放棄希望。上面已提到，紀錄只存在七年。不過，並不是說FICO在七年之後就完全排除該影響。只是FICO更關注近期的遲付狀況，換句話說，過去六個月內的遲付紀錄要比五年前的影響大很

多。只是隨著時間推移，影響會逐步縮減。

3.30天迷思。很多人都會詢問，是否只晚了幾天了遲付就會被記錄在案。很多人錯誤理解只有超過30天的遲付才會影響到信用分數。事實上，哪怕只遲了一天，信貸業者也有可能去匯報。當然不是所有的都這樣。通常情況下，信用卡業

者只會匯報遲30天以上的紀錄，而分期付款或者汽車貸款會更為嚴格。只是這完全取決信貸業者的決定，不要抱以僥倖。

4.遲了就是遲了迷思。一個共識是，所有遲付都會造成一樣的信用分數傷害，不在於遲了多少天。有些人因此會拖延更久，甚至超過90天。FICO表示，他們會對遲付狀況分級。達到90天的遲付會造成更為嚴重影響。

5.遲付次數的迷思。最後一個迷思是，遲付的次數並不是關鍵性因素。有些人認為，既然有過一次遲付傷害了信用分數，那麼多幾次信用分數也沒大的差別。FICO的計算模式會檢查信用紀錄中所有的遲付次數，只有一次會破壞完美分數

，但是多次遲付就意味著更為嚴重的財務問題。支付紀錄在FICO分數中具有35%的權重。 

資料來源：worldjournal