七大錯誤 退休第一年要避免

無論任何行業，新手在初級階段犯錯總難避免，剛退休的人也不例外。理財專家指出，退休初期如果犯錯，後果更難彌補。以下是今日美國報介紹的退休後頭一年容易犯的七個錯誤，以作為退休新鮮人的前車之鑒。

1.沒有理財和生活計畫。絕大多數理財師都認為，年近退休的人應與理財師諮商，為退休生涯制定理財和生活計畫。富國 (Wells Fargo)銀行資產管理部主任凱瑟琳．迪恩說﹕「即將退休者容易犯的最大錯誤，就是沒有退休後的理財計畫，理財計畫對快退休的人至關重要。」

美林公司財富管理部的投資分析主任拉斯特指出，沒有理財計畫是退休後出現財務拮据的最常見原因之一，「員工福利研究所的調查顯示，有退休預算的員工只占42%。如果沒有理財預算，退休者在經濟上就會出現意外」。

2. 花銷過度。人們退休後有了大量空閒時間，購物和休假也都比以前增多。退休者應制定符合實際的預算，包括固定支出和額外開銷等項，定好後再與理財師協商。

拉斯特說﹕「紐約人壽保險公司的調查顯示，42%的人不知道自己的錢是如何花掉和在何處花掉。消費的驅動力是收入，退休後如果儲蓄較多，很多人可能不知道怎麼花才好，便會追求以前沒時間享受的各種娛樂活動，到處旅遊和大肆購物。這種過度消費會產生經濟風險，尤其是在退休之初。」

3.過早申請社安福利。理財師認為，太早申請社安金是退休者經常犯的錯誤，也是最大的錯誤。賓州Bryn Mawr信託公司的米雪兒．瓊斯認為，退休者應盡可能晚地領取社安金，「以便使社安福利最大程度地增值。但約半數的美國人在62歲就開始領社安金，認為這樣可領到更多的福利，因為他們表示無法預測壽命，不知何時會死」。

較晚領取社安金實際上更為明智，鳳凰城Surevest財富管理公司總裁基斯納說﹕「如果等到66到70歲開始領，社安金每年會遞增8%，所以晚領更好。」

4. 投資策略太保守，沒考慮通膨因素。多數人退休時，會把大部分儲蓄轉成穩定的債券和定期存款，而不是繼續放在股市，但債券和定期存款會受到通貨膨脹的侵蝕。

退休者應知道，通貨膨脹會降低購買力。拉斯特說，2008年以來，許多人把儲蓄轉為安全的定期存款和貨幣市場基金，儘管兩者的利息幾乎為零。他們只考慮儲蓄和國債的安全和風險低，但光考慮安全會導致最終陷入沒錢的境地，尤其是在通貨膨脹率高的影響下。退休者要想到，退休生涯可會持續20到30年，因此，在投資上也要多元化。

5. 過早退休。基斯納說﹕「69%的人希望在退休後仍有部分收入，但只有27%的人表示，他們是為了錢而仍在工作。在62到70歲期間若仍繼續工作，較可能實現收入理想，每年機率增加10%。」

6. 低估自己的壽命。迪恩表示﹕「部分退休者低估了他們的壽命預期，許多人如今活得越來越長。員工福利研究所的報告顯示，在年滿65歲的人中，約半數的男子可再活17年以上，女子可多活21年，現在的百歲壽星不在少數。」

7. 沒有制定健保醫療計畫。迪恩說﹕「健保費用不斷大幅上升，多數人在年老之後，將需要某種程度的長期照顧，而長期照顧的費用可能在退休預算中占很大比重。員工福利研究所的調查表明，半數65歲的男子需要長期照顧。」

理財專家認為，退休者如果看不到老年後的長期照顧需求，就將在經濟上面臨風險，這也是退休者犯的重大理財錯誤之一。不少老年人制定了很好的理財計畫和收入策略，卻沒有健保計畫，這是最嚴重的理財失誤，將使晚年的個人財務乃至家庭陷入困境。 

資料來源：worldjournal