人壽保險：中國、美國的境遇大不同

美國人壽保險商業保險普及率高達80%

高先生和他的太太在美國都有不錯的工作，收入達到中產階級水平。高先生說買了一份人壽保險，投保數額為10萬美元，受益人是高太太。他說，如果哪天他的太太懷孕了，他還得再買一份。因為他每天開車，要有個不測，太太和孩子可以得到20萬美元。

人壽保險商業保險是美國最大宗的保險，普及率高達80%，平均每人每年的投保額約為3000美元。在美國，人壽保險已成為人們保障自己與家人生活的一種 制度，上至總統下至一般平民，活著的時候用銀行的錢，死了就得用保險公司的錢。美國的人壽保險大致上分成終身人壽保險與定期保險兩大類。

終生人壽保險商業保險：這種保險即一般人所謂的儲蓄人壽保險。投保人按照所買的保額，按月繳納一定的保費，保險期滿前，投保人如不幸死亡，保險公司按保 額賠償給受益人;如果期滿後，投保人尚健在，則他可將多年累積的紅利與存入現值分期或一次領清，用來養老或作為子女教育費用。

需要註意的是，終生人壽保險對於被保人的健康狀況和年齡等基本因素考察很高，比如年齡越大，需要交納的保費可能呈幾何增長。

期限人壽保險商業保險：這種保險即一般所謂的短期保險，按保險期限的長短，通常分作一年期、五年期與十年期三種，投保人在一定的期限內繳納一定的保費， 如投保人在期限內死亡，保險公司將保額賠償給受益人，期滿後即自動失效，同時沒有任何利息、紅利或存入現值可以領回。這種保險的保費比較便宜，但保費逐期 增加，而且要在被保人意外死亡後才進行賠償。

公司買商業險減少訴訟損失

為承擔商業訴訟損失，公司可購買商業保險。這種保險大致分為下列四項：物件、勞工工傷事故、責任賠償以及汽車。

物件是指公司之財物受到水災等自然災害或遇竊時的損害賠償，內容與住宅保險大致相同;勞工工傷事故保險為強制性，如果雇傭了員工就必須買這項保險，萬一 員工在工作中受到傷害，保險公司負責補償員工的損失;責任賠償是大家最關心的責任險之一，由於近年來美國民間對企業提出控訴的案件激增，比如此前日本豐田 深陷“召回門”並因此導致責任賠償。一般而言，美國政府對產品的要求相當嚴格，因此產品的賠償責任保險在美國很受重視;汽車是指公司汽車的保險，內容性質 與個人汽車保險大體上相同。

人壽保險商業保險不只是能夠保障公司的損失，更多的是保障家庭的損失，這就要提醒中國人購買保險，合理規劃理財。

文章來源:美國資訊網