金援孫輩 別影響退休儲蓄

每個孫兒都是祖父母的驕傲，但隨著他們邁入成年，未來充滿無限希望，對於金錢的需求卻也愈來愈高。作為一個愛護家庭成員、但同時也得照應自身需求的祖父母而言，面對這種情況該怎麼辦？

Credit.com文章建議，每個祖父母在金援孫兒之前，應該先自問以下三個問題。

1.這麼做的後果為何？大學生沒有收入或信用歷史，做什麼事都得找一位長輩聯名簽署（co-signers）。Credit.com消費者教育主任戴衛樂（Gerri Detweiler）說，無論是租房還是買車，祖父母幫孫兒聯名簽署都有不小的風險。

舉例來說，你若為孫兒聯名申請車貸買車，你便負有償還整筆貸款的責任，如果你的孫兒延遲或無力償還貸款，這筆帳便會算到你的頭上。

加州Trilogy Financial Services總裁兼認證財務規劃師莫斯克（Jeff Motske）說，不論是哪種貸款，祖父母都不應幫孫兒聯名簽署。「退休族的收入來源有限，且很難重回工作崗位，一旦孫兒無力按時還款，將對祖父母的財務狀況造成重創。」

如果你想提供住所、為孫兒省房租，最好事先跟他們約法三章，溝通清楚各自應付的責任，譬如打掃、採買雜貨、支付電暖費用及訪客規定等。就算你放心跟孫兒住在一起，也得對他的朋友多加提防。

2.這是不是唯一能幫助他們的方法？許多老人為孫兒聯名申請學貸，還提供他們免費住宿，認為這是避免他們吃苦，確保他們有光明未來的唯一途徑。然而，年輕人要實現理想，其實還有很多方法，譬如申請獎助學金、就讀學費較低的社區大學，或找一份兼職工作。這些方法可能不是年輕人的首選，但卻有助於老人保全退休品質。

3.拒絕就會傷害感情嗎？夏普提斯（Kathleen Shaputis）說，老人若是擔心拒絕孫兒會傷害感情，應瞭解縱使答應幫忙也可能彼此感情變質。她在「滿巢症候群：如何應付成年孫兒返家居住」（The Crowded Nest Syndrome: Surviving the Return of Adult Children）一書中分享自身經歷。

夏普提斯曾讓一名孫兒住在家裡超過一年，最後終於受不了請他搬出。「對年輕人而言，跟祖父母居住實在太舒服了，有人幫他們洗衣，有免費WiFi可用、電視可看，還有一個隨時裝滿食物的冰箱。」

她表示，作祖父母的雖不願讓孫兒受苦，但若要幫助他們走更長遠的路，最好還是放手讓他們自立，不要把自己變成孫兒的提款機。更重要的是，協助孫兒建立良好的信用紀錄與歷史，才是他們會受用一生的寶物。

Credit.com表示，如要金援孫輩，不如採取以下方法:

1.給他一張擔保信用卡。協助年輕人建立信用的一個好方法，是給他一張「擔保信用卡」（secured credit card）。這種信用卡跟銀行帳戶連結，刷卡上限即為銀行存款金額，比一般信用卡副卡更為安全。

透過一張擔保信用卡，你的孫兒可以開始建立信用，享受到刷卡的便利，同時也能學習控制預算及承擔還款責任。最終他將像你一樣，有能力申請屬於自己的信用卡。

2.協助建立理財觀念。培養孫兒良好的理財觀念，也是祖父母可以給出的無價禮物。舉例來說，許多網站提供免費的信用報告，你可以協助孫兒上網查詢，順便灌輸定期檢查信用紀錄的好習慣。

3.有餘力可考慮搭配提存。財務規劃師莫斯克建議，祖父母若有餘力，可以考慮贈款給有需求的孫兒，或者，更好的作法是針對他們的儲蓄「搭配提存」（matching）。

舉例來說，你的孫兒若存了100元，你可以搭配提存50元或任意比例，鼓勵他們養成儲蓄的好習慣。

文章來源: 世界新聞網