從移民的角度談美國醫療制度

時間:02/12/2014 瀏覽: 14174

一個國家的醫療體系和制度,是非常復雜的系統。我們生活在美國醫療制度之下, 想從一個普通移民的視角談一些具體的感受和體會。 從中國當年的公費醫療制度,突然面對美國的醫療狀況,先就嚇了一跳。典型的例子, 是一個朋友突發急性闌尾炎, 急診送醫開刀。這是我們在美國看到的第一個『案例』,留下很深的印象。首先是,住院時間非常短。入院馬上手術,手術之後只住了一天半就出院,恢復很快。其 次是,接到第一張賬單,看到金額不大,你千萬別高興,賬單不是一張,而是從不同單位陸續寄來。第三是,醫療費最後加起來,在我們眼睛裏完全是天文數字。這 個住了一天半醫院的普通闌尾炎手術,賬單是7000 多美元。病人住院時間短,是由美國的醫療保險制度決定的。醫療時間無端加長,保險機構就要支付額外費用,因此,醫院和保險公司雙方,都雇傭專家,嚴格商定 醫療措施和時間,把醫療僅僅限定在『必要』範圍。病人得到『必要治療』的權益,由醫方的利益來保證,對『不必要治療』的限制, 由保險公司的利益來限制。

美國是診所多,醫院少。它們的差別是設備有無或是多寡,住院一般都是醫院。醫院、診所都不『養』醫生。醫生和麻醉師、放射師等等,都是個體戶。他們只是在 醫院、診所掛單,可以掛幾個地方,隨叫隨到。所以,病人收賬單的時候,各收各的, 五花八門。關鍵是,由於長期市場機制的發展,醫院、醫生一般不會供不應求。同時,美國醫、藥分家,診所也沒有自己的藥房。

醫生的規範職業教育、嚴格的行會制度、競爭激烈,維持了醫生的一流業務水平。後來,我們自己有了就醫和住院的經驗,住院完全是住賓館的感覺,環境好, 護士照料周到專業,每天的菜譜和飯店一樣,不讓家屬插手任何事情。後來知道, 那是醫院競爭的結果。反正食宿和醫療一樣,都是保險公司付賬。朋友賬單給我們的教訓,是必須購買保險,不能有僥幸心理。這是我們第一次接觸美國醫療保險制度。

美國的醫療制度,其實是公私結合的。退休老人有國家的基本免費醫療照顧,這是“公益”的部分。市場機制的私有保險業,主要是退休前的那一段。從理論上來 說,私有保險制度也應該是運作良好的。因為保險公司是根據你開始購買保險的年齡和健康狀況,來決定你每月支付的費用。而且個人保費除總體費率增長之外,不 再增長。就是說,假如你年輕力壯20多歲開始買保險,每月只要幾十美元。這一輩子都是同樣費率。漲價只是像每年的通貨膨脹那樣,漲一個比例。而假如你40歲才進入保險, 你每個月可能要付200美元。也就是說,同樣一個40歲的人,假如你是20歲開始買保險,和你40歲開始買,每月交納的保費相差非常大。所以有許多美國人在進入老年時, 會選擇繼續自己的私人保險計劃,而不要公費醫療。

健康保險的投保有很多選擇,你可以買全保,就是醫、藥自己一點不出錢。這樣,每月保費要高得多。多數人會選擇其他方式,就是自己付一個起點費, 例如,500或1000美元以下自己付,1000美元至1萬美元之間,自己付20%, 保險支付80%,高於1萬美元,全部由保險支付。這樣, 以自己承擔小病的部分責任, 來降低每月的保險費。我們的一個朋友,自己是牙醫, 很重視投保,他在一場自己失誤的事故後高位截癱,保險公司支付他此生的全部費用,包括照顧他一生的家庭護理員的費用。

所以,從理論上來說, 假如每個人都很好規劃自己, 很早開始買保險,一輩子的健康保險費用,並不是大的負擔。還有很多工作單位支付雇員的全部或部分保險費。退休後,正好接上國家免費的老年基本醫療照顧計 劃。 盡管如此,美國的醫療制度仍然飽受指責。因為在實踐中,總有一部分人會抱僥幸心理不投保,這些人往往是窮人和新移民。美國是一個永遠不缺窮人的國家,僅非 法移民就有將近1000 萬,近年平均每年合法移民在300 萬以上,絕大多數是窮人。他們怎麽辦? 根據美國的法律,醫院必須對急診病人不論身份、狀況先作救治。我們自己有過急診的經歷。這個時候,他們並不知道我有沒有保險。假如我沒有保險, 一樣要搶救。對真正的窮人就醫,各地都有不同福利政策,政策也一直在調整中。例如現在紐約,不論你的存款數額,只要年家庭收入低於一個金額,就享有政府的 免費醫療( 當然還有相應的生活救濟)。

美國窮人只要生活在某個水平之下,都有相應的州或者聯邦的醫療福利計劃,享受免費醫療。我們的中國籍朋友在留學期間懷孕,沒有在美國交過稅,因為符合窮人 標準,當時享受非常好的產前檢查、營養補助、生產、產後母嬰保健,甚至奶粉尿布,都是免費的。當然,新移民很普遍根據自己的習慣行事,有的急診治好了先逃 掉再說,也有人隱瞞收入。美國任何人,不論是否有保險,急病、重病、事故,同樣得到救助治療。這是美國醫療費用昂貴的重要原因之一, 大家普遍在為窮人,甚至大量來自外國的窮人分攤費用。

美國始終沒有英國這樣的全民公費醫療,和美國人的傳統觀念是有關的。美國人很強調要對自己負責,它的傳統文化認為,過分福利會養懶漢,全部國家負責的醫療 制度會浪費無度。這種觀念和歐洲的社會民主主義思想,有很大差別。美國的鄰居加拿大,就是和英國類似的制度。我的一個朋友移民到加拿大後,把自己的牙齒全 部整修一遍,花了國家近萬加元,自己卻可以一分錢不掏。相比我們在美國看病跑醫院的謹慎,確實形成鮮明對照。美國人認為,一但國家全包,必定造成巨大的醫 療浪費,失去監督和利益平衡,國家是公款,必定大手大腳。最後必然導致高稅收。加拿大的稅收確實非常高。

美國人認為,現行制度下,不會造成失控的浪費;謹慎的福利制度是經濟活力的重要來源,因為不需要高福利逼出來的高稅收。 感覺上,醫療制度只是一個子系統,它需要整體社會政策的支撐。美國醫療制度並不完美,可是,它能夠長期在正常運作下逐步修補,基礎之一是法治的完善。因為 不論是醫療欺詐還是保險欺詐, 都很容易發生。必須通過很強的法律手段, 基本抑制這兩類欺詐,才可能運作下去。


來源:美國時報

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