新移民如何在美國選擇醫療保險？

美國的醫療保險公司很多，各公司也有多種醫療保險計畫，在眾多保險公司和眾多保險計畫中，留學生該如何選擇呢？下面對美國醫療保險公司和醫療保險計畫作簡略的介紹，以使留學生可對各種醫療保險做有效的比較，找到對自己最有利、最合適的保險。

第一要瞭解醫療保險費的負擔(PremiumCost)。 這是指投保人要支付的醫療保險費。當然，保險費越低越好。比較保險費多少固然重要，但一定要考慮保險賠償支付及其他限制條件等規定。一般而言，保費較低的保險計畫，賠償支付也較低，且可能附有較多限制條件。因此，保險費不應是投保人作決定的唯一因素，最重要的是確定保險計畫能夠有效的保護自己。

第二要瞭解醫療保險公司的信譽。 買醫療保險，一定要找一家服務記錄良好的醫療保險公司，否則將來賠償支付時麻煩太多。保險公司的信譽，可向學校的外籍學生顧問或在校留學生詢問，主要看保險公司的服務是否滿足外國學生的特殊需要？有無專人回答並解決問題？對投保學生是否公平？賠償時是否快捷迅速等情況。

第三要瞭解最高保險支付額(Maximum Payment)。 這是指醫療保險公司對投保人醫療費用的最高支付額。通常，美國保險公司對投保人的醫療費用，都有支付最高額限制。當某一種疾病的治療開支，超過設定的最高支付限額後，保險公司就不再繼續付款。所以，最高保險支付額越低，投保人所冒的危險就越大。

第四要瞭解保險計畫的自付額(Deductible Amount)。 多數美國保險公司在支付前，都要求投保人必須先支付一定的醫療費用。投保人必須支付的金額，稱為自付額。自付額一般有兩種：一種為年度自付額，即投保人付夠一年自付額後，公司才開始賠償；一種為看病自付額，即投保人每次看病都要付自付額。看病自付額通常比年度自付額低，但每次看病都要付。無論何種情況，當然是自付額越少越好。

第五要瞭解保險計畫的共付比率(Co-Payment Percentage)。 多數美國保險公司對投保人的全部醫療費用，一般只支付一定的百分比。如有些公司只付百分之八十的醫療費用，投保人自己要付百分之二十。對不同的疾病，保險公司也可能有不同的共付比率，有些疾病較高，另些疾病較低。此外，對醫療費用的不同部分，實施不同比率的賠償。如保險公司對醫療費的前2000元付百分之百，從2000元到50000元付百分之八十，50000元以上再付百分之百。還有些公司在投保人自付額達到一定標準後，會百分之百支付。不過，這種計畫的自付額一定較高。

第六要瞭解特殊保險限制規定(Special Limits)。 對某些醫療服務，不少保險公司規定有一定的支付限額，如對住院費、醫生、手術費、麻醉費、心理治療費等的限制。這些服務支付額限制的基本原則，一般是不能超過投保人居住地區的平均水準。所以，當投保人需要這些醫療服務時，一定要查出居住地區的平均醫療費用，以確定保險計畫中的特定服務支付限額足以應付。

第七要瞭解醫療保險受益期限(Benefit Period)。 這是指保險計畫的有效期，即為投保人看病支付醫療費用的時間限制。如某一醫療保險計畫規定52周的受益期，當投保人某一疾病治療達52周後即不再支付，而不管投保人是否需要繼續治療。通常慢性疾病和嚴重傷害可能需要比52周更長的時間去治療，一旦到達受益期限後，投保人只好自己付費治療。

第八要瞭解醫療保險的延長受益規定(Benenfit Extention)。 醫療保險的延長受益條款，是指投保人在不符合繼續投保條件下接受治療，保險公司仍會支付醫療費用。一般而言，多數美國醫療保險公司在一定的期限內，仍會繼續支付投保人的醫療費用開支。

第九要瞭解醫療保險的排除支付條款(Exclusion)。 這是指在保險計畫中，規定某些醫療費用專案不在保險支付範圍之內，一般是在保險之前已經存在的疾病或眼睛、牙齒的毛病等。所以投保人應仔細閱讀排除支付名單，以便確知那些醫療項目不在保險支付範圍之內。

第十要瞭解出院與歸國條款(Medical Evacuation/Repatriation)。 這一條款對留學生有很大的關係。如保險中有出院支付條款，投保人因接受治療而需回家時，保險公司就要支付必要的交通費。如有歸國支付條款，萬一投保人在美國死亡，保險公司要支付運送遺體回國的費用。

來源：搜房網