非移民居美 醫療保險怎樣買？

鄭女士自去年秋季開始陪子女在波士頓讀書，加入了中國大陸在美「陪讀媽媽」的大軍。在美國安頓下來的大半年中，鄭女士一家越來越感到醫療費用在美國是筆大開銷。鄭家小妹就讀的私立學校依照移民局的要求，在學生註冊之前就已經為他們購買了學生醫療保險（Student Health Insurance）。

「以為兩個孩子的學校都有給買了保險，我們就沒太在意。後來去看了幾次醫生，才發現學校買的醫療保險真的用處不大」，鄭女士回憶女兒只是按照學校要求做了一次體檢、請醫生看了一次感冒，帳單寄來就要1500元。而這些醫療費用，按照學校集體購買的保險規定，是要鄭女士自掏腰包的。

鑑於美國移民局規定「非移民不應成為美國居民負擔，否則將被遞解出境」，學校會要求持有學生或訪問學者簽證的外國留學生在校期間購買醫療保險，以保證在有重大疾病發生時，留學生能夠通過保險給付自行負擔醫療費用，不會為美國公民帶來負擔。

學校提供的團體保險儘管保費低廉，但有些時候並不適合購買人的自身需求，例如鄭女士就感到希望能夠為兩個孩子購買到覆蓋範圍更廣的醫療保險。同時鄭女士在美國陪讀期間持旅遊簽證，因此無法參加只對美國公民或綠卡持有者開放的商業保險或健保計畫，她也希望能夠購買一份適合自己需求的醫療保險。

在諮詢了保險代理顧問後，鄭女士得知最符合她當前醫療需求的是一份「國際旅遊醫療保險」。這類保險適用於在美國探親旅遊、商務訪問、或是被國外機構派駐美國工作的外國人。購買人可根據自己的行程日期，購買短則數天，長至兩年的醫療保險計畫。

國際旅遊醫療保險和普通商業醫療保險差別不大，保險費用更低，包括各類醫療門診、急診、住院、檢查、處方藥等費用。此類保險還包括轉移病人的交通費用，以及一旦投保人去世，遺體運送回國的費用。投保人選擇適合自身需求的計畫，此後依照保險合同比例由保險公司和投保人共同承擔醫療風險，但投保人只需支付自付額（deductible）和按比例分擔醫療費用，其餘費用由保險公司報銷。

隨著旅遊人數日益增多旅遊中的風險事故發生率也明顯上升，所有保險費用逐漸上漲。但是這類國際旅遊保險費用比普通美國居民購買的商業醫療保險要便宜。代理多家國際旅遊醫療保險的紐約百強壽險（BQ of New York）副總裁潘葵（Tina Pan）解釋這一保費差距原因，「因為美國本土的保險所發生的索賠遠遠比來美國旅遊所發生的醫療保險索賠高」。

鄭女士在保險代理顧問的指導下，只用了不到半個小時就熟悉了保險公司的網路選購頁面。她為自己和常常來美國出差探親的先生，以及兩個孩子購買了IMG「Gold Worldwide」計畫。鄭女士說，「這樣我就可以取消學校統一購買的那兩份保單，多投入點保費，一家人在美國的醫療都有了保障」。

資料來源：worldjournal