我想買房子，請問當「房價高與利率高」時，我可以買房嗎？

Tang Champion Investment LLC.    唐冠軍

有許多買家告訴我說： 「在2020至2021年時，當時房貸利率在2.0% 至3.0%之間，那時我有去買房子，也有出過許多次的開價OFFER，但是那時，市場上房源稀少，搶房子的人又很多。(意指，當時市場是需大於供，房源稀少，物以稀為貴。90%的房子在上市不到5天之内，就被手快的買家，用加價的方式，(被眼明手快，捷足先登，又肯加價的人)，把房子給搶走了。」

2022年10月，全美房價仍處在高點。房貸利率由2021年的2.0%升至6.5% - 7%，預測2022年年底時，房貸利率可能在7% - 8.5%。可以說為了抑制高通膨率 (9.1% - 8.3%)，美國聯準會正在「緊縮貨幣與大幅度加息中」。

目前房價比2019年高出30% - 50%，有些城市漲的較多，有些城市漲的較少，依照房子的城市、位置、大小、年份、土地、治安等的不同而漲價比率不同。

總結一句話，可以說目前的全球的經濟正面臨衰退，或嚴重衰退。

1.  股價與房價正在從最高點往下修正中。  

2.  房貸利率卻由下往上升息中。  

3.  各國通膨很嚴重  +  當地貨幣貶值很嚴重。  

4.  俄烏戰爭未熄，大家都在怕，或許有核戰發生。

5.  許多國家因為缺能源或通膨，人民正在示威抗議中。

6.  許多大企業宣佈「業績下調，裁員，或結束營業」。

在大循環境都不利的狀況下，請問我可以買房子嗎？

 房客高小姐，去問不同的17個投資理財專家：當房價在高點與房貸利率也在高點時我可以買房嗎？换句話說，房價與房貸利率同時處在高峰時，我可以買房嗎？

針對上述問題，許多不同的投資理財專家們，紛纷給出不同的答案。

投資理財專家Ａ先生回答說：當然你不可以買。 (意指，你現在不可以買房。)

投資理財專家B先生回答說：現在你最好緩一下，不要太急的去買，(意指，你最好現在暫時不去買，等到明後年，當房價下跌或等到利率下跌時再買。)

投資理財專家C先生回答說：現在房價與房貸利率同時處在雙高時，你去買房子，你就吃虧了。(意指，只有傻瓜才會在房價與房貸利率同時處在高峰時，去買房子。)

投資理財專家D先生回答說：只要你有鋼需，任何時間你都可以去買房子。 (意指，你買不買房子不應該考慮到房價與房貸利率。換句話說，只要你有鋼需，不管房價或房貸利率現在有多高，你都應該去買房子。)

投資理財專家Ｅ先生回答說：只要你是個想省税的人，任何時間你都可以去買房子。 (意指，你買不買房子不應該去考慮到房價、房貸利率與賺賠。換句話說，只要你有鋼需，你應該考慮到税務利益、桿槓操作與未來房子的需要性、舒適性、顏面性、幸福性、穩定性、增值性、貸款性、出租性、傳承性、抵押性 、、，你都應該現在就去買房子。)

投資理財專家F先生回答說：只要你是具有理性的聰明人，可以擇機買房子。(意指，凡具有理性的聰明的人，可以選擇較好時機買房子。換句話說，你要在房價下跌或房貸利率下跌到谷底之前的1年或前2年，你就應該早1、2年去買到房子，不要等到真正跌到谷底後才進場。)

投資理財專家G先生回答說：只要你是貪婪的死忠者，任何時間你都可以去買房子。(意指，越是貪婪的人，越是要早點買房子。換句話說，今天你就應該去買到房子，否則你一輩子都會買不到房子，因為貪婪的死忠者永遠在幻想/夢想，會有更便宜的房價出現。)

投資理財專家H先生回答說：只要你是有遠見的人，且肯適度加價的務實者，任何時間你都可以去買房子。(意指，你買房子是看往後的10、20年房價願景。換句話說，你不在乎現在是否需要用加價買房子，你看的是未來的願景/希望。)

投資理財專家I先生回答說：只要有人5 - 10個人以上，跟你搶同一幢房子時，你就去跟他們爭。

投資理財專家J先生回答說：只要房貸利率從高點7% -9%跌至低點 2% – 4%時，你就可以擇機買房子，不管當時房價有多高，因為房貸利率跌至3%下跌，表示房價已經在谷底附近了，你就可以擇機進場買房子了。

投資理財專家K先生回答說：只要房價腰斬，從高點跌掉40% - 50%時，你就可以擇機買房子，不管當時房貸利率有多高，因為房價腰斬時，表示經濟很糟糕，暗示房貸利率離谷底已經不遠了，你就可以擇機進場買房子了。

投資理財專家L先生回答說：當碰到經濟很糟糕，通膨很低時，聯準會開始實行貨幣寬鬆政策，大印美鈔來救經濟。當政府編列赤字預算，開始灑幣的初期時，股價、房價就會開始上漲至少兩年，這時你就可以擇機買股票或房子了。

投資理財專家M先生回答說：當碰到銀行資金很多，銀行想要急著把錢借給買房子的人，而降低房貸的審核標準時，例如，不查報税表，這表示借錢的人，他未來違約的風險機率會很高。如果次級貸款又回來時，這就表示金融風暴，近期就要發生了。一旦金融風暴再次發生，房價就可能會腰斬了。

投資理財專家N先生回答說：2022年聯準會猛烈升利息，使美金大幅度升值。美金大漲，吸引全球資金流回美國。造成其它國家貨幣貶值，進口貨成本上漲，物價上漲，糧食上漲，人民購買力降低，人民消費減少，經濟不振，公司企業賠錢/裁員，失業率增加，人民上街遊行抗議政府，房客無錢付房租，屋主無錢付房貸，拍賣屋增加，房價下跌，餓民增加，政經大亂，人民生活困苦、、、，如果你的國家正在被別的國家設局割韭菜。這時就算有人送你房子，你都不敢要，因為你養不起房子，也付不出月供款與税金，這就是弱國小市民的悲哀。

投資理財專家O先生回答說：如果你有幸生活在美國，只要你努力工柞，有份穩定的高收入，你就應該利用機會，擇期買房子，不要再做長期的房客了。

投資理財專家P先生回答說：如果你一輩子做房客，一輩子不曾擁有過自住屋，到你退休後還在付房租，那麼你與已經付清房貸的人來比較，你的退休生活會很辛苦。這就是你長期的做房客的缺點之一了。

投資理財專家Q先生回答說：如果你一輩子做房客，終生不曾擁有自住屋，那麼你就不會有房產留給你的家人子女了，你的子女很可能會因你的貧窮而貧窮，或因為你不善於投資理財，而連帶你的子女一起貧窮困苦，這一點上，你可以好好的想一想。

以上多個見意與建言，就是各個投資理財專家與唐冠軍老師，共同給您最佳的忠告。希望各位房客，或第一次購買房子的人，學到買房的重要性，早日讓你們美夢成真。

舉例說明：

A: 如果原房價是130萬，自備款30萬，借款100萬。

 30年房貸利率是2.5%，你的月供款是$ 3,951。一年是$47,412.  收入要14萬。

15年房貸利率是2.0%，你的月供款是$ 6,435。一年是$77,220.   收入要23萬。

B: 如果原房價是130萬，跌掉39萬 (30%)至91萬，自備11萬，借款80萬。30年房貸利率是7.5%，月供款是$5,953。一年是$71,436.  收入要21萬以上。

15年房貸利率是7.0%，月供款是$ 7,190。一年是$86,280.   收入要26以上萬。‧Error! Hyperlink reference not valid.

C:  如果原房價是130萬，跌掉65萬 (50%)至65萬，自備15萬，借款40萬。30年房貸利率是2.5%，月供款是$1,580。一年是$18,960.  收入要5.7萬以上。

15年房貸利率是2.0%，月供款是$ 2,574。一年是$47,412.   收入要14萬以上。

從上例數據中，你可明白，月供款跟房貸金 額、利率、年限有很大的關係。

房貸金 額越高，月供款越高。

房貸利率越高，月供款越高。

房貸期限越短，月供款越高。

月供款越高，你的收入就需要更高。

【夢想有一天  】

你可以想像，如果有一天房價跌50%，房貸利率降到2.0%，這會是一個「買房子的多好機會」，到時，我只恐怕有上百、上千的人，「用現金 ，用加價方法」去搶房子，我擔心到時候，「僧多粥少」，你還是沒有機會買到房子。

唐冠軍說：「如果你不是有很多現金的人，你卻去夢想，一當房價跌到谷底的那段時間，你就能有機會順利買到房子，那你就太天真，太不務實了。」

【換位思考】  

如果你很有財力，「信用分數在760分以上、報税收入又很高、銀行存款也很高、貸款金額不到房價的50%」，但是銀行還是拒絕借錢給你，那麼我要問你這個問題，銀行拒絕借錢給你，它的原因是什麼？

請你寫下你的答案：______________________________________ 。

同理，你可以想想看下面的答案是什麼？

你的鄰居可以享受到許多税務優惠，為什麼你享受不到？

你的鄰居可以躺在床上就可賺差價，為什麼你享受不到？

你的鄰居可以小錢變大錢，錢滾錢，為什麼你享受不到？

你的鄰居可以指手劃腳，高人一等，為什麼你享受不到？

你的鄰居可以順利買到喜歡的房子，為什麼你享受不到？

你的鄰居收入比你少，生活比你好，比你輕鬆，為什麼？

請你寫下你的答案：______________________________ 。

除了「父母、子女、家庭、健康、工作收入、各種保險」之外，房子是你一生中的重要的鋼需之一，不要讓你的鋼需房子變成「空中樓閣、煙消雲散、池中月亮」這才是你「重點中的重點」。

唐冠軍說：「沒有人希望成為流浪漢，那麼自住房，就是你不可缺少的鋼需之一。」

如果你真想買到理想中的房子，就你要去請「真正的投資理財權威」來為你指點迷津，讓你「腦洞大開」， 如 果你已經做了7年以上的房客，你就應該懸崖勒馬，浪子回頭，走向投資理財的正途。

Tang Champion Investment LLC.    唐冠軍