401 k 轉IRA 看五點

每年退休金投資者都會把數十億的資產轉入個人退休金帳戶，主因是他們更換工作。但是，有時不要更動這些資產，或許才是更好的選擇。

CNN財經頻道表示，退休金帳戶是很大市場，很多金融機構會敦促投資者進行轉換，甚至提供數百元的「獎勵」。

密西西比大學法學教授布拉德（Mercer Bullard）表示，「當你拿到獎勵的時候，就意味著未來會付出更多。」

在離職時其實共有四個選擇，保留原401（k）不動，納入新雇主的401（k），轉入IRA，還有就是完全套現，但要支付巨額稅收及罰金。

下面就是一些如何判斷是否需要更動的原則：

1、小心那些誤導投資人的宣傳。國會審計調查處（GAO）發現，很多金融機構會掩蓋同IRA相關費用，甚至誤導投資者為免費，即使帳戶轉移免費，實際上帳戶本身還有各種費用。

2、評估投資選擇。如果對401（k）計畫僅提供有限的選擇深感不滿，或許就可以考慮IRA。通常，IRA會涵蓋所有的投資選擇，但過多的選擇對於有些人來說也會帶來困擾。找出最令自己安心的方式。

3、留意費用。大型401（k）計畫通常可以獲得更優惠的價格，基金管理費用通常在1%以下。像是折價券商先鋒投資（Vanguard）也會提供低價IRA，但有些IRA的收費高達2%。即使少量收費，經過幾十年的積累，也會變成數千元資產差異。

4、目標簡單化。如果在過去的工作中已經有多項401（k）投資，將其納入單一IRA之中，有利於集中管理。同樣道理，只要新雇主的401（k）計畫允許，將先前投資歸入最新的401（k）帳戶也有一樣的效果。

5、當心利益衝突。監管機構也發出警告，有些金融專業人士推薦進行資產轉移或許就在從中謀取佣金。投資顧問受到信託原則，必須以客戶利益為第一考量，券商受限較少。但也有無良業者，會以介紹高成本低收益投資進行牟利。

來源：worldjournal