天災屋毀怎麼辦

遇到失火和龍捲風等嚴重天災，房屋被完全摧毀該怎麼辦？有多年經驗的「聯合服務汽車協會」 (USAA)下屬的財產與損失公司理賠師潘．強森表示，根據她與受災屋主打交道的經驗，天災中房屋損壞的屋主要與理賠人員配合，整理出受損財產的清單。

強森說﹕「理賠人員一定要有同情心。」她往往會與受損的屋主一起逐屋察看，提醒他們回憶家裡存放了什麼物品，如牆上有沒有東西，床上和沙發上還有些什麼。強森說，她詢問客戶是以貴重物品為主，而不是問些「你的抽屜裡有什麼東西嗎」等普通問題。

理賠具體要求

出示物證照片。強森對受災房屋先是初步檢查30到40分鐘，之後還可能要全面檢查，如用兩到三天時間，與屋主一起列出受損清單。清單不僅只是紀錄損失的物品，而是為了做價值評估。如果沒有受損物品的發票和銷售紀錄，強森會問屋主是何時和在何地購買。她還會要求出示受損物品的照片，說「照片比千言萬語的說明管用」。

確定購買習慣。一些物品存放後很難想起來，如壁櫃裡的衣服鞋帽。當客戶提到還有某種物品時，強森會問是在哪個商店買的。在沃爾瑪商店買的衣服的賠償，就比在Neiman-Marcus名牌店買的服裝要少。但在名牌店買的物品，可能需要出示更多證據。

不為雜物費時。強森說，為了價值低的用品而耗費太多評估時間很不值得，她給受損物品估價時，通常是大致估算價格，如屋主說廚房的水池可能值200元，「但我不會雞蛋裡挑骨頭，讓他們難為情」。

書本統一估價。強森說，她不記下每本受損圖書的書名，而是計算有多少本硬皮書和多少本軟皮書，然後根據書的類型而估算出大致價格。只有遇到發行量很少的稀有書時，她才會要求出示更多的證據。

理賠政策規定

找到其他證據。強森有時會像偵探，如客戶聲稱損失了一塊名表，但表卻沒有任何擁有紀錄時，強森就可能追問，名表是否修理過，因為修表店可能會有修表紀錄，紀錄上也會提到表的品牌。

說明理賠實況。牆上的家庭照片和孩子的繪畫，可能令人無比，但強森向悲痛的屋主說明，家庭照的真正價值不是照片本身，而是鏡框。她說﹕「我知道你們此時的悲傷心情，但除非是畫廊的藝術家作品，照片不過就是一張紙而已。」

展示同情關愛。勸說屋主來看被毀的房屋，會使他們觸景生情，引起悲傷，有時需特殊技巧才能說動他們。強森說，一位老婦損失了已故丈夫遺留的軍旗，於是他們把一面新軍旗郵寄到阿靈頓國家公墓，以她故去丈夫的名義在公墓上空飄揚之後，再寄給這名老婦，並附上軍旗曾在阿靈頓公墓懸掛的說明。

理賠時間程序

屋主受損後，申請賠償的時間通常為一到兩年，視各州的法律不同而不同。理賠開始後，客戶只要找到保險文件，就可隨時寄出。一項理賠通常要數月才能完成，但複雜的損失可能要數年。只有在客戶和理賠人員達成一致後，理賠才能完成。

屋主的損失可用替代補償的形式，即根據受損物品的價值補償，而不是實際損失金額。強森說，客戶買了新物品後可寄出發票，他們會把新物品和損失物品的價格差補給屋主。

屋主的損失通常不可能得到全部補償，強森表示，屋主準備好損失清單將有極大幫助，用錄象機和手機拍下受損屋，列舉家裡的具體損失，說明損失物品是何時何地購買，準備好發票和有關文件，並把文件儲存好。理賠過程可能持續一天，但可省錢和節省許多麻煩。

來源：worldjournal