家有古董珍藏 保險怎樣買

不論你是從小集郵，或是中年後開始收藏古董，家中若是擁有凝結心血的收藏品，都應該未雨綢繆，考慮如何管控不可預知的風險。想確保收藏品的價值得到保障、安心收藏，一份合適的保險不可缺少。

儘管普通的房屋保險涵蓋了房屋內部的個人財產，但對於珠寶、裘皮或其他珍貴收藏品的賠付額度可能遠不夠彌補意外引發的損失。私人藏品五花八門，從棒球卡片、名畫、攝影、古籍，到名酒、珠寶、錢幣，每件收藏品都是獨一無二，且價值不一，因此保險公司會為個別的藝術品提供量身定做的保單。

以下是來自保險資訊網站HomeInsurance.com的幾點提示，幫助消費者選擇最適合自身的保險服務。

依賴房屋保險

現有的房屋保險可以在遭遇特定的天氣災害或盜竊時為你提供財產保障。有些收藏者選擇依賴房屋保險保全自己的收藏品。這樣做的好處在於不需要額外付費。如果你對自己的收藏品價值有確切的了解，並且它們的價值不超過保單上個人財產的賠付額度，這是最經濟的選擇。不過很多情況下，你的房屋保險無法為全部私人財產提供保全，個別物品的賠付額度可以低至200元。因此選擇依賴房屋保險，必須先對自己的收藏品價值和保險條款有確切的了解。

保險批單

保險批單（endorsement）是指保險人簽發的同意被保險人要求變更保險單內容的書面文件。它是保險人對投保人提出的補充或變更保險單的內容進行審核、同意後向投保人另出一種憑證，註明保險人對保險單的補充或更改內容。收藏者可以使用保險批單對某一類私人物品進行特別的投保，此後每月為此批單額外支付一筆小額的保費，從而提升某類或某件物品的賠付額。

這一做法的優勢在於和房屋保險配合使用時所需付出的額外花銷不多。但儘管如此，賠付的額度還是有限度的。此外，出售房屋保險的保險公司通常對高價值的收藏品保險並不熟悉，無法了解特別收藏品的價值和保險需求。

流動財產保險

個人流動財產保險(personal articles floater)是一個單獨的保險服務，可以最大程度的為你的某一物品提供高賠付額的保險服務，這類保險提供失竊和無故消失的全風險保障，也能為投保者的意外損失提供賠償，例如鑽石從戒指上脫落。購買流動財產保險時，應該選擇對某類收藏品有專業服務的保險公司。

這種保險的最大特點在於可以提供大額的賠付，例如價值超過100萬元的物品，且沒有免賠額（deductibles）要求。該類保險同時涵蓋更多的意外狀況，包括收藏品在運輸途中或別處儲藏時發生的意外。個人流動財產保險服務花費不菲，適合高價值的藝術品和收藏品。

選擇經紀人

針對價值較高的收藏品，投保人應該選擇一個具有豐富保險業務經驗，且信譽良好的保險經紀人，為收藏家提供風險管理計畫、保險條款和保費建議。初次聘請經紀人時，應和經紀人協商保險單的類型、保險公司需要做什麼、如何支付保險賠償、保險歷時多久、在事故發生後的細節等。經紀人也應引導投保人注意保險單外的情況，如：條款不包括神秘失縱或被員工盜竊。這兩個特殊事件會在支付索賠或保險公司拒絕索賠時產生兩種截然不同的結果。

來源：worldjournal