把握5措施 為財務加分

商店開始播放聖誕音樂，距離年底不到兩個月，這個時候可採取五項措施，為自己的財務加分：

一、提早付房貸：亞特蘭大的財務顧問葛蘭特（Sammy Grant）說，很多屋主錯過在年底可以節稅的簡單一招。如果你的房貸付款，是每月初自動支付，可把2015年1月1日改到2014年12月31日。一天之差，在申報2014年的稅表時，就可多扣一個月的房貸利息。金額雖不多，但總是有幫助。

二、開始進行報稅工作：財務顧問說，如果你用TurboTax或Quicken的報稅軟體，年底前就開始計算要報的稅，可以省些錢，因為這會使你對自己的情況有較清楚的瞭解，同時年底前還有時間做改變。例如，你預扣的州稅或聯邦稅是太多或是太少？是否所有可扣除的項目你都扣除了，例如工作的401（k）和個人退休帳戶（IRA）？

三、用完即將到期的獎勵或回饋：你是否在一家航空公司的獎勵計畫累積了很多飛行常客哩數，或在其他計畫累積很多點數？你可能要仔細讀各項計畫的詳細規定，很多這種計畫的點數若在某一段時間裡沒有用完就會到期失效，而很多計畫到期失效的日期就是年底。不過，如果你累積了龐大的點數，而且12月31日將到期，你大可利用這些點數預訂明年2月到佛羅里達或夏威夷旅行。

四、把你的IRA改為羅斯IRA：你是否這一年過得很辛苦？是否失業或收入下降？如果今年你的聯邦稅率會較低，可考慮把傳統延稅的IRA轉成免稅的羅斯IRA。轉換的那一年要付稅，但從此以後就免稅。財務顧問說，很多人忽略這個好處，把傳統IRA轉成羅斯IRA，現在雖要付稅，但是稅率較低，未來都免稅，而且終生沒有強制最低提款（required minimum distribution）。

五、檢查你的投資組合：你的錢如何投資？你的投資風險有多高？你是否重新平衡過投資組合，也就是賣掉一些表現很好的股票，改買一些表現不佳的股票，以恢復原來的平衡？專家表示，投資組合應配合你的目標和情況，每年至少重新平衡一次。

來源：worldjournal