重新貸款需要多高的信用分數

在房貸利率降至16個月新低之後，引發新一輪重新貸款熱潮。在前幾年因為信用分數不佳錯失最低利率的人，現在都在考慮是否還能抓住這次機會。

今日美國報表示，是否需要重新貸款因人而異，如果在擁有自己住宅之後，信用狀況大為改觀， 那就可以重新看看最新的分數，和最新的房貸條件。

在決定重新貸款之前，可以查詢其他銀行是否願意收購房貸合約，提供新的還款條件。但是更為重要的是考慮省下的錢是否能彌補重新貸款成本。

下面就是準備重新貸款的步驟和主要因素。

1、再次檢查信用分數。大部分房貸業者在評估貸款利率時，會對三大信用匯報機構給出的分數取中間值。要是配偶的分數較糟，也有拖累影響。在準備申請重新貸款之前，需要向三大信用匯報機構索取免費的信用報告，檢查是否存在錯誤紀錄。

2、對比條件。通常優異信用分數同糟糕分數獲得的利差不到一個百分點。在2012年9月平均30年固定房貸利率為3.5%，上月平均利率4.16%。因此，要是2012年獲得的房貸，即使信用欠佳可能也和目前最惠利率相近。但是，要想縮短還款期限，還是非常值得。目前15年固定房貸利率僅3%左右，長期看可以省更多錢。重新貸款的原則，就是省下的錢必須超過重貸成本。

3、考慮各種選擇。在信用分數提升之後，套現式的重新貸款，就是新房貸總額高於現有房貸，藉以提取現金，這就是另一種選擇。套現部分可用來償還信用卡債務或是供孩子讀書。但是房產抵押貸款的風險在於，出現違約會失去住宅。為了方便套現，可以將15年期房貸換成30年期，降低每月還款金額，只是需支付更多利息。如果預期生活工作將有改變，也可以考慮重新貸款成浮動利率貸款，獲得更大的財務靈活性。

4、準備申請。多比較各家銀行的貸款條件可以省很多錢，當然不要拖延太長時間。所有銀行都會檢視信用紀錄，但只要控制在14天之內，就不會出現在個人信用報告中，也就不會影響信用分數。要是在詢價過程中發現重新貸款並不省錢，隨時都可以放棄。信用分數提升是好事，但並不意味著一定要急於重新貸款。 

來源：worldjournal