收入不定 理財更要穩

並非所有的理財難題都來自於收入不足，實際上許多人整體收入不低，但因為職業特性收入來源不穩定，由此帶來的理財挑戰不可小覷。相信不少自營業主都有這樣的經歷—手頭的現金決定當日是去下館子或者在家煮泡麵。美國新聞世界報導雜誌理財專欄作家威廉姆斯（Geoff Williams）表示，「偶爾手頭的拮据，令本來應該不錯的生活變得十分窮迫」。

根據來自勞工統計局（Bureau of Labor Statistics）的數據，如果你是全美1440萬自營業主中的一員，你可能會很希望在收入不穩且常有不測財務需求的情況下，控制預算，享有上班族般的財務安全感。以下是來自經驗人士的幾點建議。

在亞特蘭大經營一間市場公司的霍克（Kali Hawlk）認為收入越是不定，越要留意每一分錢的進出，「要經常查看帳戶，對錢的進出心中有數，才能幫助你調整自己的支出，配合當月的收入狀況」。霍克說她的財務管理沒有什麼秘訣，關鍵在於靈活的隨時調整，「如果你只是機械性的理財，會相當困難」。

羅森菲德（Ben Rosenfeld）是居住在紐約市的喜劇演員，他的理財準則是不能在收入多的季節裡大手大腳。他建議收入不定的人在有錢進帳時多想想要怎樣熬過收入淡季，「別一有點錢就流水樣亂花」。羅森菲德認為身邊放太多現金最「危險」，「如果你每天收到現金，最好在晚上回家時把皮夾清空，口袋裡裝太多現金容易帶給人『我是有錢人』的錯覺，這道理和在賭場亂擲籌碼一樣。」

此外為了避免大筆收入進帳時帶來的揮霍慾望，專家建議不要把錢存在同一個帳戶中。來自拉斯維加斯市的認證理財規畫師賀姆斯（Kate Holmes）自2011年開辦事務所，她習慣將收入分成數筆，分別存進不同的帳戶，並設立自動轉帳和支付帳單的功能。賀姆斯表示這樣的策略可以防止大宗收入後亂花錢的行為，「我把50%放入一個帳戶，用來支付生活必需，例如房租、交通、水電費和食物；另外30%放在另一個帳戶做一些雖然不是必需，但會令自己快樂的事情；最後還會留有20%用來還債和儲蓄」。

在紐約市開設公關公司的伍茲（Alvin Woods）提出了「消費瘦身季」的概念，他說，「如果你對收入周期有了解，知道自己在每年的哪個階段收入會有減少，那就做好準備，在那幾個月節儉度日」。他同時表示平時的準備和積累也很重要。伍茲每年的「消費瘦身季」在10月到1月間，因此他在6月至9月中會有意識的略減少開支，存下一筆錢， 「我會用夏天存下的這筆錢買機票回家過聖誕節，以及給家人買禮物」。

普通收入穩定的人，每周或雙周都有薪水進帳，這樣一來偶爾花費超支，例如在超市多花了幾十元，並不會造成太大麻煩，因為盡可以利用之後的幾周或幾個月時間調整開銷，補上虧空。但若是收入不定，還時不時有意外的開銷，就是麻煩的開端。伍茲為自己建立了一筆名為「開心」的特別儲蓄金，偶爾存入幾十元，這樣在他收入清淡的日子裡，若是有親朋來訪，起碼能負擔起聚餐的花費。他說，「當我和朋友出去玩的時候，我都會使用這個『開心』帳戶裡的錢，這樣在決定喝一杯的時候不至於太過內疚」。

來源：worldjournal