欲申請老年公寓 如何轉移房產?

美國聯邦及各州政府都分別有法例及制度，為年滿 65 歲及以上或當領取社安金的耆老(須是美國公民或成為永久居民滿五年)，提供聯邦醫療保險Medicare，包括緊急性療養設施等相關醫療保障，但不提供長期療養設施或老年公寓或養老院等居住服務。

如因經濟陷入困境、有醫療需要而申請聯邦醫療補助Medicaid，條件之一是所擁有資產低於 $2,000，但所住的主要居所Primary Residence 或 Homestead 及自用汽車不計。為此，不少耆老提早策劃資產調配，以便合宜時成功申請並及時享用上述福利。

Medicare 純粹基於領退休金年齡及身分資格，被視為基本耆老保障；Medicaid純視身分,經濟與醫療需要,由政府資助。憑 Medicare 申請入住老人公寓、療養院、協助居所 (Senior Apart- ment, Nursing Home, Assisted Living) 等長期護理計劃，原則上費用自付，除非亦符合申請 Medicaid 條件，由政府按相應標準支付或津貼。

至於合法地將名下資產轉移而避免「五年回顧 條例」，則各州例不同，特拉華州允許將資產轉移給被贍養的未成年兒女(其年齡為 21 歲以下而非 12 歲以下)，或過去兩年連續陪你們居住及照顧你們的成年子女。安排兒子兒媳來照料，原則上可行，但應搜集並保存有關照料起居飲食及接受醫療相關服務的文件證據，以符合政府在審核 Medicaid 或相關補貼時的回顧五年之要求，認同你們合法轉移資產與他們。

另一考慮因素是在轉移不動產的文件上作預防措施，註明可以終生居住，或在轉移動產時另簽一份協議，由承受者承諾，當你們有需要時，動用所轉移財產給予支助，因為一旦政府決定這些轉移要受五年回顧轄制，所轉移資產若是以低於市價出售、轉移或贈與時，那麼其差價便要用來支付你們居住有長期護理的長者居所的費用，最高到 60 個月後才重新申請居所補貼。

有一點需要提醒：他日百年之時，政府會追討曾以醫療補貼方式支付的金錢補助，但最高額也不過臨終前所擁有的。在特拉華州，市值低於$525,000 符合政府「五年回顧」之要求的主要居所，或購 買低於 $1,500 的墓地或人壽保險，則不計入申請 福利的資產限額。

來源：角聲號角月刊