美國是一個以信用為基礎的國家。也許很多人都沒有意識到,在日常生活最常見的借貸方式之一就是使用信用卡。對於很多新移民來説,如果剛下飛機,到銀行去開戶,銀行也會幫客人申請信用卡。雖然一開始的信用額度不是很高,但是只要經常用,堅持用,並且最好在每個月按時還清,信用分數就會越來越高,信用額度也會越來越高。靜下心來想一想,美國就是好,至少在信用卡方面是這樣。權立宏律師初到美國時,當時好像是Amazon的購書信用卡。當時覺得很高興,可以借用信用卡公司一個月的錢,沒有利息,白借。覺得很爽。後來就感覺更爽了。除了免費借錢用之外,還有1%的現金返還。當然,用信用卡還有其他好處,比如和售貨的商家出現了糾紛,也可以請信用卡公司出面來保護顧客。當然了,信用卡也有不好的地方,比如説會出現盜刷卡的欺詐。這就要求信用卡持有人檢查檢查自己的交易記錄,至少每星期看一次。因為電腦的高度普及,查看交易記錄其實很簡單,打開電腦,登入賬戶,每週花幾分鐘就可以了。一旦發現信用卡被盜用,要馬上聯繫信用卡公司,要求換卡。一般來説,持有人是不對被盜刷的交易付責任的。當然了1%現金返是十幾年前的事情了,現在被認為是一種默認的返還。像Citibank,Bank of America,American Express, Discover,Chase,等推出了高達2%到5%現金返還的信用卡。只要信用好,大家都應該能享受到信用卡帶來的實惠。
還有一種辦法,就是使用信用卡來借較大金額的款,比如説,借一萬到幾萬塊。英文叫做“ Balance Transfer。”至於到底一次能借到多少錢,這接是前面講過的信用額度的問題了。信用分數越高,從理論上講,接到的錢就應該越多。權立宏律師的一位客人的信用很好,也有很多信用卡,但是他很少用。他説我有錢用,用不著借信用卡公司的錢。其實這種做法是錯誤的。借用信用卡公司的錢,只要每個月都按時還,並且還可以得到現金回扣,增加自己的信用分數,何樂不為呢?平時生活是有錢,但是當要買房子或者投資做生意的時候,還是貸款比較現實。讓別人的錢來為你賺錢,那是多爽的事情啊。這個時候信用分數就顯得尤為重要,因為你的信用分數越高,貸款的利息就越低。也就是説你的信用分數越高,你借錢的成本也就越低。
再來仔細看一下“balance transfer。”如果你的信用卡有一萬美元的信用額度,並且經常不用這張卡, 就可以用掉9千美元,直接存到您的銀行或者還掉別的信用卡。貸款這9千是有條件的,信用卡公司或者銀行會一次性收取2-4%的轉款費。但是你可以在一,兩年之內再還清,每個月只要還一小部分就可以。很明顯,這部分貸款的利息比買房子貸款的利息還低,但是到期時一定要還請。
從銀行或者信用卡公司的角度來講,可能這樣做沒有一點利潤可言。這麼低的利率可能還趕不上通貨膨脹。也許他們是為了顯示自己財大氣粗,也許是為了競爭或者增大自己的市場份額,也許是想真正為了美國經濟的發展。但是,不管銀行或者信用卡公司出於什麼目的,對於我們消費者來説,只要能給我們帶來實惠的東西,都應該充分利用。生活在美國合情,合理,合法的事情都可以放心大膽地去做。
來源:美國中文網
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