錢存何處最安全？

華人喜歡存錢，但錢存何處卻有學問。有人把錢存在家裡或銀行保險箱裡，結果被小偷偷走。把錢存入銀行是許多人的第一個念頭， 但是2008年超過400家銀行倒閉。本文就分析錢存入銀行、信用社、證券公司或者保險公司優劣，讓讀者決定如何存錢。

銀行、信用社（Credit Union）

你可以把錢存進銀行裡，因為大多銀行有聯邦存款保險公司（FDIC）擔保。這是一個獨立的聯邦機構。聯邦擔保的數額是有限度的，即一個帳號只能保25萬元。這就是說，如果存入40萬元在這家銀行，一旦銀行倒閉，聯邦保險只賠25萬元。

因此，當你在尋找存款銀行時，一定要看看銀行是否有FDIC的標誌。這個標誌按照要求一定要放在每個櫃台窗口前。保險數額是按照存款人頭計算的分類，即便你在這家銀行開了兩個戶頭，只能算作一個人。因此，假如你的存款超過25萬元，你應該把多餘的錢存到數家銀行。

證券投資公司

法律規定，證券投資公司要把客戶的資金放在不同的帳戶裡，這樣，如果證券投資公司倒閉，客戶的錢不會受到影響。萬一你的資金受到影響，證券投資保險公司（SIPC）將會保護你的資產。證券投資保險公司是一個非營利機構。它保護SPIC會員公司客戶。所以你一定要知道，你的證券投資公司或者證券經紀公司是不是SIPC的會員。你可以在公司的官方網站上尋找這個SIPC會員的標誌，也可以在SIPC官方網上www.sipc.org 確定你的證券投資公司是否SIPC會員。假如你通過顧問投資，一定要確定他們為SIPC會員公司工作。

SIPC將賠償丟失的股票、債券及其他證券，每個帳號最多到50萬元，包括最高10萬元現金。損失超過此限額，在公司清盤以後，可能會得到補償。假如你持有投資超過限額，要考慮保障超過上述限額的投資公司或分開在不同證券公司。SIPC的保險只適用於賠償從客戶帳戶中丟失（missing）的股票、債券及其他證券，也適用證券投資公司涉嫌欺詐客戶資金，但並不保護市場投資損失，且不保障貴金屬、外幣和商品期貨。

保險公司

錢放在保險公司，政府有類似條款保護保單持有人。規則是這樣的，當保險公司要在你所在的州做生意，它必須向保險保障協會（IGA）支付一筆費用，州保險局將監管這筆資金。

當保險公司有財務問題時，州管理者會糾正保險公司或協助合併，假如無法處理，保險公司將被清算。保險的合約將轉至其他比較穩定的機構。在這個過程中，州裡的擔保機構或者保險協會將保障那些未結算的索賠能夠支付。償付的數額因為各州和保險種類的不同而不同。如果你有高於你住的州保障保險額，考慮分開在不同的保險公司

財務機構評估

儘管州政府及聯邦存款保險公司（FDIC）每年評估財務機構運營的資金實力，但是沒有公開發布評級。下面是主要獨立評級機構對財務機構發行評級，讀者可上網查閱。

銀行等級評估機構：Moody』s為銀行的財務實力評級，網址是 www.moodys.com 。BauerFinancial, Inc. 基於五星級，5星為最高，0星最低，網址是www.bauerfinancial.com 。IDC Financial Publishing網址是 www.idcfp.com，分數300分（最好）至1分（最差）的評級。Kroll Bond Rating Agency, Inc. 評級 A +（最佳）到E（很差），網址是www.krollbondratings.com/。Veribanc 評級由綠色、黃色和紅色代碼和三星級（高）到零顆星。藍絲帶代表了卓越的特殊表彰，網址www.veribanc.com 。

證券投資公司評估機構：財經雜誌巴倫周刊（Barron）每年公布年度經紀人的調查結果，可參見 http://www.brokerage-review.com/articles/barrons-magazine-survey.aspx#sthash.tfhFTV0I.dpuf

保險公司等級評估機構：A.M. Best Companywww.ambest.com 、The Fitch Ratings Insurance Group www.fitchibca.com 、Moody』s www.moodys.com 和Standard & Poor』swww.sandp.com 。（作者為註冊會計師和理財顧問）

來源：worldjournal