人壽保險是一種安全穩定的投資理財方式

人壽保險是一種安全穩定的投資理財方式，即使發生嚴重的經濟衰退，投保人的資金也是安全的。美國的許多普通民眾不僅對日常生活精打細算，對於人生重要理財方式的人壽保險，也早早就會開始認真籌劃。互惠財富理財專家，對於普通民眾尤其是即將退休的人們，提出了合理購買人壽保險的理財建議。

一、由少到多循序漸進

消費者有時很難確定什麼樣的人壽保險最合適自己。因此，互惠財富建議，如果目前經濟上不是很寬裕，不妨考慮先從數量小的保單開始，隨著經濟狀況好轉再追加。

二、 集中一家享受優惠

因為人壽保險公司及計劃眾多，選擇合適的保險公司和計劃並不容易。而且，市場上不同的說法很多，故一般民眾選擇起來更加困難。互惠財富理財專家建議，保險類型上沒有絕對的好與壞，每個計劃都有自己的長處，最好是由專業保險理財師根據您的實際情況，把不同特點的計劃結合在一起，在獲得最多保障的同時還能得到最大的收益。另外我們建議購買大公司的保險理財產品，所以您在購買保險之前，一定要充分與保險理財師充分溝通，全面了解保險公司情況之後再做決定。

三、熟悉保單涉及的不同角色

當一個人壽保險單簽署時，它要涉及到幾個方面。不用說，保險公司是其中之一。如果投保人死亡，保險公司就要賠償。同時，在投保人方面，共有四個方面要被涉及。人壽保險涉及四個方面。第一個是擁有人（ owner ）。擁有人的權力最大，可以改變受益人。保險公司通常只和擁有人說話。第二個是投保人（ insured ）投保人不能改變，根據其年齡、身體狀況和風險決定保費的多少。第三個為付款人（ payer ）。付款人支付保費。第四個是受益人（ beneficiary ）。如果投保人去世，受益人就能夠獲得理賠金。這幾個方面學問很大，前三個角色可能是同一人，擁有人也可能是受益人。如果投保人和擁有人不是同一個人，根據具體情況將不會影響申請各種福利。如果付款人和擁有人不是同一人，可能涉及贈與稅。