現代爸媽養保險防老 順便幫孩子搞定遺產稅

因應社會和經濟結構改變，現代父母已很少會期待「養兒防老」，只希望自己老了之後別成為子女的負擔，所以越來越流行用人壽保險為自己做為退休和老年醫療的理財規劃，順便幫子女解決百年後的遺產稅問題。

無論是單身貴族、不打算生小孩的頂客族、或是不想造成子女負擔的新時代父母，為了保障自己的老年生活，可以為自己購買指數型的萬能壽險，每月支付定額保費，二、三十年後就可以擁有一筆可觀的退休金，而如果不幸在這二、三十年間得了絕症或慢性疾病，也可以從保險中拿錢雇人照顧自己，如果臨時需要錢應急，也可以拿來借貸做投資等。

用人壽保險做退休規劃有一大好處：保險上的現金值不受官司追討，享受司法豁免的保障。也就是說，您可以利用儲蓄型壽險一次性或每年存入一筆錢，若干年後壽險的現金值就會累積到可觀的金額，日後能夠拿出來自己運用或留給後人，就算不幸遭遇破產或須承擔巨額的責任賠償，保險金也不會被奪走，生活可以有所保障。

另一方面，美國的遺產稅高得驚人，在美國，每個人的終生免稅額為543萬美金，其中包括所有的生意、房產、股票及存款等；如果您有兩三棟房產，總價值超過了免稅額，在傳承給下一代時，繼承人就必須向政府繳納高達40%-50%的遺產稅，而且得在90天內現金付清，造成許多遺產繼承人因為現金不足而放棄繼承或低價拋售遺產。

在做資產規劃時往往需要考慮到未來要如何以最少的成本將財產轉移給下一代，而人壽保險是很多高資產民眾的一個重要選擇，因為人壽保險保險的理賠受益人不用繳納所得稅和遺產稅，繼承人可以直接得到一筆保險理賠金來支付遺產稅，就不會因沒有足夠多的現金而無法繼承遺產。

現在市面上的人壽保險產品非常多，產品功能卻不盡相同，不是便宜、划算就一定可以滿足您的需求，建議大家在購買之前，要好好的比較保單的內容，選擇適合自己並負擔得起的產品。

來源：華興部落格