想知道退休儲蓄是否夠用？試試這個！

接近退休年齡，許多員工都渴望通過多年的職場努力換來休閒舒適的退休生活，但過早退休可能是一個重大的財務失誤：如果你退休後沒有足夠的退休資金維持你的生活，要么不得不另找一份工作，要么降低你的生活水平。

這裡有一個簡單測試，可以用來看看你是否有足夠的退休儲蓄，以滿足退休生活的需要：

1、估算退休後的年度開支

如果你已開始記錄每月的開支，這很容易計算，目前的每月開支再加上退休期間可能增加的一些額外退休活動支出（如豪華遊輪旅行等），再乘以12，這就是你退休後的年度開支預算。如果你沒有額外的退休活動預算，那你的退修年度更好計算，雖然可能會枯燥一點，只需根據你的退休生活計劃列出一個百分比，用目前的收入乘以這個百分比就ok了，比如，

如果你沒有住房開支（即房貸已還清或你和孩子住在一起等），你期望的生活也很簡單，那你只需要70%就夠了。但如果你計劃把退休生活花在周遊世界上，那你就可能需要工作收入的100%或者更多！。但要記住，退休期間可能增加的一項費用是醫保費用，比如平均65歲在2016年退休的夫婦將需要準備26萬美元作為醫療費用，因此，每個人可根據自己的病史獲得一個更具體的開支數額。

2、把其他退休收入來源加起來

大多數退休人員可獲得社會保障福利。根據年度社會保障聲明，你可以列出確切的資金數額，也許你可以使用計算器來估算一下其他潛在的收入來源，包括養老金、房屋租金，企業股權等等。在計算潛在的可變收入來源如物業租金時，應保持最低標準，因為未雨綢繆總是最安全的。把所有這些收入來源都用他們的年度總數加起來，然後把這個數字寫在“年度支出”的數字下面，旁邊寫著“其他收入”。

3、計算你退休儲蓄最低收入

從“年度支出”中減去“其他收入”，其結果就是你的退休儲蓄賬戶中產生的最低收入。把這個數字寫在前面兩個數字的下面，旁邊寫著“所需最低儲蓄收入”。

4、把你目前的退休儲蓄加起來

包括所有已存入退休賬戶中的資金（如IRA，401（k）S等）。如果你有HSA帳戶的錢，也可以列入這一點，一旦你達到官方退休年齡，你就可以提出這些錢用於任何目的，包括醫療費用。

5、設定提款率

專家們在很長一段時間都一致認為，每年取出退休儲蓄帳戶總投資的4.5%可以無限期地維護這些退休帳戶。然而，這個百分比可能有點高，恐會產生新的問題，特別是如果你打算提前退休的情況下。如果你想在65歲退休，你可能需要選擇提款的百分比為3%，以保持您的帳戶可用一輩子。如果你打算推遲到70歲退休，你的提款百分比應設為5%，甚至6%。選擇一個合理的百分比，會讓你高枕無憂。如果你是一個小心謹慎的人，最好選擇一個更保守的百分比。在“當前儲蓄”下面寫下你選擇的百分比，使用十進制形式（所以3%將是0.03，4%將是0.04等等），旁邊寫上“提款率。”

6。計算你的年度提款

用你的“當前存款”乘以設定的”提款率“，這就是你每年可以從你的退休儲蓄賬戶中取出的錢，把這個數字寫在“年度提款”旁邊。

7、對比你的需求和現實

看看你剛剛寫下來的“年度提款”數字，把它與“所需最低儲蓄收入”進行比較。如果它低於“所需最低儲蓄收入”金額，那則說明你沒有得到足夠的儲蓄，可能難以滿足你的退休需要，如果低的差額很小，你可能僅需要稍稍調整一下數字。例如，可以選擇退休後生活得更節儉一些，或在最初的幾年裡你可以去做一些工作，而不是完全退休。也許你會發現，如果你把退休推遲幾年，你就能輕鬆地為你的退休需要創造足夠的收入，一旦你知道將需要多少額外的收入，你將有機會建立一個新的戰略，那你的退休生活仍充滿希望。

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