2017年換匯、跨境轉賬、海外賬戶全攻略

2017年留學黨、移民黨以及有外匯需求、海外賬戶的人都該注意些什麼？比如：

匯率：美元/人民幣2017年還會漲嗎？

換匯：外匯新規到底有什麼影響？

跨境轉賬：據說1萬美元以上轉賬都被限制了，是真的嗎？

海外賬戶：還能順利地開香港銀行賬戶嗎？

在給大家整理這些信息之前，小幫要先提醒下一些沒搞懂狀況的人，比如只是要去海外旅遊、購物的，其實跟我要說的這些事幾乎不沾邊。因為出國旅遊、消費，其實根本不需要自己去換匯，只需要做好一件事：帶！好！銀！行！卡！

刷卡的時候，銀聯或者visa/ Mastercard會自動幫你換彙的，包括在國外ATM上取現，都是不需要你自己換彙的，也不佔用你每年5萬美元的換匯額度，更加不涉及什麼海外銀行賬戶了。

什麼人需要跨境轉賬、海外賬戶？

真正需要換匯、跨境轉賬的，一般就是這3種：

留學、移民等有外匯需求的人

有境外投資需求的人

看好美元升值的人

其中針對第3點，很多人問，人民幣2017年還會貶值嗎？

這個問題實際上問得不對，因為，人民幣實際上並沒有在貶值，關鍵是美元在升值。而美元升值的主要原因，是因為美聯儲加息，並且2017、2018年都分別要加息幾次。只要美聯儲還在加息週期內，美元上漲是必然的。

美聯儲去年僅僅加息了一次，人民幣兌美元就已經下跌6%了。那麼大家可以想一想，美聯儲2017、2018年還要加息好幾次，會有什麼影響？高盛近期報告（3月3日）預期是，美元還將上漲10%。

接下來進入正題，2017年換匯、跨境轉賬以及海外銀行賬戶到底都需要注意些什麼，如何操作？請看乾貨：

換匯以及外管新規

我們每人每年都有5萬美元換匯額度，今年不用則明年作廢。去年12月底，外管局突然加緊對換匯對管制了。雖然換匯額度沒有變，但是換匯過程變得繁瑣了，比如：

換彙的時候，會提醒你一些注意事項，比如換匯不能用於投資等

選擇好換匯用途後，要填寫的東西變多了。比如以前只需要選擇“出國留學”，而現在選擇“出國留學”，必須填寫是去哪個學校、哪個國家、花費多少等；選擇出國旅遊，要填寫出去幾天，去什麼國家等；同時還要寫“預計用匯時間”。

換匯前會提醒你一些注意事項

換匯用途，需要填寫的東西越來越多了

換彙在網上銀行、手機就銀行就可以操作了。填寫信息稍微有點麻煩，不過，按照要求填好後，倒是一般都能順利換匯。

換匯Q&A

1.換彙的時候會看到中間價、現匯買入價、現鈔買入價、賣出價，到底該看哪個呀？

答：我們經常說人民幣兌美元多少多少，一般指的中間價，只是參考價格，一般用來研究外匯行情的。你實際換成美元的時候，用的是賣出價，一定是高於中間價的，原因很簡答，因為銀行一定要賺一個差價。

賣出價>中間價>現匯買入價>現鈔買入價。

2. 可以拿人民幣現金在境外的銀行換成外幣嗎？

答：除了香港，境外幾乎沒有人民幣業務，因此不可能在境外進行人民幣交易、消費等。這裡，香港是個特例，因為香港有離岸人民幣業務。

3. 什麼是離岸人民幣？

答：由於人民幣還不能完全自由兌換，現在境外的人民幣不能夠進入到國內的資本市場，只能在境外的“離岸人民幣市場“交易和存放。香港是人民幣離岸最主要的市場。在香港市場兌換人民幣和美元，用的是“離岸人民幣匯率”。而我們在境內換匯用的銀行牌價，都是在岸人民幣匯率。離岸和在岸人民幣價格有時候會出現較大差異。

4.既然香港有人民幣業務，可以把人民幣轉到香港再兌換成美元嗎？

根本不可能把人民幣轉賬到境外！當然，你可以帶少量人民幣現金到香港兌換，但是中國海關規定出境只能攜帶5千美元（或者等值外幣），或者20000人民幣，所以也無法帶出太多現金。

跨境轉賬攻略

如果你換好匯了，那麼下一步就可以把外匯轉給國外的學校、公司、個人的銀行賬戶了，比如留學的時候付學費，學校可能給你一個賬戶，直接跨境轉賬就可以了。

和換匯一樣，跨境轉賬在網上銀行、手機銀行就可以辦理了。另外還有支付寶的跨境轉賬，操作簡單而且手續費低。在支付寶搜索框直接搜索“匯款”，選擇上銀匯款就可以：

用“支付寶”可以一步換匯、轉賬，而且手續費是50元一筆，不收其他費用。要知道，其他銀行跨境手續費是這樣的：

提醒：支付寶跨境匯款可能出現不成功的情況，尤其是轉到國外的機構而不是個人的時候。有些銀行轉到機構也經常不成功，比如招商銀行。

跨境轉賬Q&A

1.轉賬必須是往境外轉嗎？可以在境內轉美元嗎？

答：在境內，只有直系親屬間能互相轉美元等外幣，你必須帶著關係證明（戶口本、結婚證等）去銀行辦理轉賬。其他情況個人轉賬都不能轉。

2.美元等外幣從國外轉回國內的賬戶可以嗎？

答：可以。基本上國內的儲蓄賬戶都可以收（注意，信用卡不行）。一般來說，只要是你這個賬戶可以轉出外幣的，要收外幣也是可以的。

3. 為什麼要轉賬，直接換好現鈔帶出去，到海外再存起來不行嗎？

剛才說過了，除了出境的時候中國海關會查你攜帶的現金，你入境到其他國家的時候，該國的海關也可能限制攜帶現金入境的，比如美國就限制1萬美元，超過必須申報，並且要能證明來源和用途。其他大多數發達國家也都有類似規定。

需要跨境轉賬？盡量趕在7月1日前

跨境轉賬這事，還有一個必須注意的地方，就是從今年7月1日起，個人向境外轉賬1萬美元以上，都會被當作“大額交易”觀察對象了。

其實這件事倒不是特別針對跨境轉賬的，而是在去年底央媽調低了機構和個人大額交易金額（自2017年7月1日起實施）：

現金交易：個人和機構都是5萬人民幣（1萬美元等值）。

機構銀行轉賬：200萬人民幣（20萬美元）。

個人銀行轉賬：境內50萬人民幣（10萬美元），境外20萬人民幣（1萬美元）。

簡單來說，只要你以後拿5萬人民幣的現金存到銀行，可能就會變成被懷疑對象了。所以，是國家對大額的現金和轉賬的監控，整體變嚴了，而不僅僅是針對跨境轉賬。跨境轉賬1萬美元以上的，可能會被懷疑。

但是這個大額交易到底會怎麼實施呢，暫時還不清楚。不過可以肯定的是，如果有換匯以及往境外轉賬的需求，盡量在17年7月1日前進行，可以省去一些麻煩。

跨境轉賬攻略

說完了上面這些，大家應該都知道海外賬戶的重要性了吧。只要你的錢在國內，隨時都有可能換不了匯（哪怕你的外匯額度還沒用），或者換好了美元但是在需要用的時候轉不出去。

而如果擁有海外銀行賬戶，並且把外匯轉入自己的海外賬戶，就可以省掉這些麻煩。即使你現在還沒轉，以後跨境轉賬也可以先轉入自己的海外賬戶，再做其他操作，一般都會比較容易。尤其是那些需要每年續繳香港保險保費、需要時常轉賬到國外的人來說，海外銀行賬戶至關重要。

自招行香港一卡通在春節前一天突然提升開戶門檻到500萬人民幣後，如今開設香港銀行賬戶已經變得越來越緊迫。現在中行、建行、工行都仍然可以直接在國內見證開香港的銀行卡，門檻也不高。

近期，多數有香港賬戶需求的人都湧向工銀亞洲（即工商銀行香港業務，可通過國內工商銀行見證開戶），導致近期工行開設香港銀行賬戶數量劇增,從工行亞洲了解到，開戶門檻和限制可能在年中進一步加強。因此，建議有需求的讀者，儘早開設海外銀行賬戶。

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