致富證券 (Integral Financial, LLC)將在11月6日舉辦3場投資理財講座

致富證券 (Integral Financial, LLC)將在11月6日舉辦3場投資理財講座。講座內容包括由北加著名的資深投資理財專家Frank Ho主講的熱門話題：年金老實說及如何投資IPO債券。

年金（Annuity），是人壽保險公司提供的退休儲蓄投資工具。投資者逐年 存入若干金額，由保險公司給予每年固定的利息收入，便是固定年金 （Fixed Annuity）；近年來更流行的，是將年金投資在保險公司提供的共同基金（Mutual Funds），固定收入則與共同基金收益相關聯的，便是浮動年金（Variable Annuity）。

年金優點有很多，首 先它所擁有活到老，領到老的特質是任何其他投資不具備的。隨著生活消費水平的逐年提高，社會保障金已經不能提供一個富足的退休生活。而且根據數據顯示，社 會保證金將會在在2013年入不敷出。只有年金才能保證有一個安穩無憂的退休生活。當然年金也不是完美的，它也有缺點。年金最大的缺點就是費用高，除共同 基金的投資費用以外，保險公司也要收取一定費用。如果投資人要提前領取或者中途取消年金，投資人也可能需要交付一定的罰金。

提 起投資，大多數美國華人最瞭解的就是CD、股票和共同基金(Mutual Fund)。其實，在投資的領域，債券也是佔有很大一部份的。投資債券簡單來說就是公司向投資者借錢，然後定期發給投資人利息。在到期日的時候，公司再把 本金一次還給投資人。債券投資屬於保本型，有固定收入的投資選擇。所以投資人在選擇的時候有幾個考慮的重要因素：債券等級（Rating）, 發行商的信譽(Credit)， 每年的利息（Coupon Rate）、年期（Term）、和到期日(Maturity）等。

致 富證券長期參與各大銀行IPO債券的承銷過程，包括高盛集團（Goldman Sachs）、摩根斯坦利（Morgan Stanley〉、英國巴克萊（Barclays Bank）等。透過穩定長期的合作，致富證券很榮幸的可以為投資人代理銷售各大銀行最新的高回報的債券。這些債券通常只是通過證券渠道發行銷售的。

眾 所周知，2010年納稅人從傳統IRA（Traditional IRA）轉換為Roth IRA再也沒有收入限制。所以很多納稅人蠢蠢欲動，準備把多年積累的傳統IRA轉為Roth IRA。雖然Roth IRA的存入分是不能抵稅的。除此之外，Roth IRA還有其他好處，例如59歲半以後也可以繼續存錢，70歲半以後不會被強制提取等優點。

現 在轉換成Roth IRA是不是一個明智的選擇呢？其實沒有統一的答案。在進行轉換之前，納稅人比較慎重考慮自己的財務狀況，稅務規劃和資產分佈情況。想瞭解各種年金的好處 以陷阱嗎？想瞭解各大銀行IPO債券的承銷過程嗎？想瞭解各種年金的好處以陷阱嗎？想學習IPO債券該如何投資嗎？想知道現在是否應該轉換Roth IRA嗎？敬請在11月6日參加講座。

名額有限，報名請電888-666-6551或者登陸網站 http://www.infi.biz。San Francisco上午10時1530 Noriega St, Suite 203，Fremont 上午10時3890 Mowry Ave. Suite 202，Cupertino 下午2時(天才廣場)1606 S De Anza Blvd。