萬通互惠理財

新年新希望，萬通互惠理財（Massachusetts Mutual Life Insurance Co.）希望大家在財運旺盛的兔年把握良機，趁此農曆新年伊始的時刻，構思自己及家人現在和未來的財務安全。

萬通互惠理財多文化市場開發部主任Wonhong李表示，農曆新年帶來新氣象，正是將理財事宜妥善整頓，和家人朝更安全的理財未來邁進的大好時機。能踏出第一步往往就是最重要的步驟。

為開始成功的一年，萬通互惠理財建議大家詢問自己下列八個問題，以跨出邁向富足的第一步。

對個人而言，最重要的是什麼？應確認那些人和事物真正重要？理想抱負？要保護的東西？要支持的人？這些問題的答案能夠協構建理財策略框架。目前有哪些人依賴我？未來又有哪些人可能會依賴我？一般而言，雖然配偶和子女是最明顯的受撫養家屬，但也有可能有其他人。例如年邁或其他情況而無法照顧自己的父母、姻親或兄弟姐妹。知道目前和將來可能有誰依賴您，將有助於規劃全盤的策略。誰照顧我的受撫養家屬？當規劃理財策略時，務必把向撫養家屬提供財務或非財務支援的人包括在內，例如住家父母或祖父母，他們提供的支援可能需要極高代價才能取代。

哪些風險被忽略或未充分考慮？大多數的人將壽險當作供養遺屬的工具，可是還需要考慮其他財務責任，例如退休準備，及照顧年邁的雙親。Wonhong李指出，務必思考今天所面臨的，或未來可能面臨的各種財務責任。計畫是否夠靈活有彈性？理財產品可用各種方法加以變通，使其具有適合未來的靈活性，並能隨著需要而調整。諮詢理財專家時，別忘了詢問可隨人生的變化而升級（或縮小）的靈活理財產品。

終生壽險是在今天的經濟環境中備受矚目的傳統理財產品。原因是由於終生壽險不但提供各種擔保，而且還提供現金，可在發生未預期的需要時（如子女的教育費），作為救急的資金使用。

如何選擇正確的理財專家合作？最佳的理財專家不僅經驗和知識豐富，更會聆聽您的想法，在建議任何理財產品前，會全盤瞭解您的情況和理財目標。應有許多優資公司的理財產品可供使用、應清楚地解釋提供的服務如何收費，並應在客戶要求時提供推薦人。Wonhong李說：「請確認您的理財專家有個堅強的支持網路與財務實力雄厚、聲譽優良的公司合作，可支持您可能改變的未來需要。」

如何選擇正確的理財服務公司？Wonhong李說：「正如您想與能力很高、聲譽良好的理財專家合作，您也要與擁有相同品質的理財服務公司合作。」這些產品將解決長達數十年的理財需要和目標。為確保您選用的理財公司在有需要時能幫助您，您應與獨立的評級公司給予最高評級的穩定的公司合作。若已經有了理財計畫應該怎樣對待？「即使是最好的理財策略也應該定期重新檢討和更新通常至少每年一次。」Wonhong李建議。有經驗的理財專家應定期起審查您的策略，確保該策略符合您的理財目標，並適合您的情況。

Wonhong李說，現在正是釐訂理財策略的大好時機，讓自己靜心，並檢查整體理財健康的時候。拖延並不是解決辦法。要主動積極，讓自己對未來的財務狀況感到安心。

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資料來源:世界新聞網