人壽保險是一種安全穩定的投資理財方式

人壽保險是一種安全穩定的投資理財方式，即使發生嚴重的經濟衰退，投保人的資金也是安全的。美國的許多普通民眾不僅對日常生活精打細算，對於人生重要理財方式的人壽保險，也早早就會開始認真籌劃。互惠財富理財專家，對於普通民眾尤其是即將退休的人們，提出了合理購買人壽保險的理財建議。

一、由少到多循序漸進

消費者有時很難確定什麼樣的人壽保險最合適自己。因此，互惠財富建議，如果目前經濟上不是很寬裕，不妨考慮先從數量小的保單開始，隨著經濟狀況好轉再追加。

二、 集中一家享受優惠

因為人壽保險公司及計劃眾多，選擇合適的保險公司和計劃並不容易。而且，市場上不同的說法很多，故一般民眾選擇起來更加困難。互惠財富理財專家建議，保險類型上沒有絕對的好與壞，每個計劃都有自己的長處，最好是由專業保險理財師根據您的實際情況，把不同特點的計劃結合在一起，在獲得最多保障的同時還能得到最大的收益。另外我們建議購買大公司的保險理財產品，所以您在購買保險之前，一定要充分與保險理財師充分溝通，全面了解保險公司情況之後再做決定。

三、熟悉保單涉及的不同角色

當一個人壽保險單簽署時，它要涉及到幾個方面。不用說，保險公司是其中之一。如果投保人死亡，保險公司就要賠償。同時，在投保人方面，共有四個方面要被涉及。人壽保險涉及四個方面。第一個是擁有人（ owner ）。擁有人的權力最大，可以改變受益人。保險公司通常只和擁有人說話。第二個是投保人（ insured ）投保人不能改變，根據其年齡、身體狀況和風險決定保費的多少。第三個為付款人（ payer ）。付款人支付保費。第四個是受益人（ beneficiary ）。如果投保人去世，受益人就能夠獲得理賠金。這幾個方面學問很大，前三個角色可能是同一人，擁有人也可能是受益人。如果投保人和擁有人不是同一個人，根據具體情況將不會影響申請各種福利。如果付款人和擁有人不是同一人，可能涉及贈與稅。

互惠財富是一家歷史悠久丶實力雄厚的專業保險投資理財公司，代理全美一百多家 A 級保險公司，聚集眾多金融知識豐富丶服務貼心的專業保險理財師，可為客戶私人定制人壽保險丶稅務規劃丶退休規劃丶家族信託等各種理財產品。

互惠財富每週六下午 2:00 有免費理財講座，您如果有任何理財丶省稅丶人壽保險等方面的問題，可隨時與我們聯繫，我們將為您提供最完美的解決方案！

創意規劃，誠信理財！

互惠財富電話 877-728-8688 ， 626-287-7779
www.skyvisioninsurance.com
contact@skyvisioninsurance.com
地址 2390 Huntington Dr., San Marino