【誠信汽車】告訴您走出零利息的誤區

零利息經常被當做汽車銷售廣告中最大的賣點來宣傳，很多人認為這是銀行提供的“免費午餐”而且垂手可得，但根據Edmonds.com的數據顯示，2015至今只有9%的人最終是通過dealer提供的零利息汽車貸款購得新車。假定你完全符合條件，獲得了零利息貸款，但這意味著你拿到了最好的價格嗎？

•零利息是什麼？

零利息汽車貸款，通常是由汽車製造商為了促銷某些特定車型而推出的特別貸款計劃，比如夏季是製造商提供零利息的高峰季，目的是推動當季的庫存出貨，為來年的新款車型留出空間。零利息總是作為最大的賣點出現在廣告和dealership的宣傳資料上。另外有些製造商針對零利息貸款會有一些限制和規定，比如首付最低金額和貸款金額的要求，貸款申請者須符合較低貸款年利息的條件。

•零利息的申請條件？

能否成功申請到零利息與申請者的信用狀況是密切相關的，正如所有零利息的廣告上都會有文字註明“僅限符合條件申請者”，並不是人人都可以獲得的，不同的汽車製造商和信用機構，對信用分數的劃分也是不同的。比如Toyota規定第一等級（Tier One）和超第一等級（Tier One Plus），即信用分數為FICO 690以上的申請者，可以獲得零利息。但這僅僅是從信用分數方面去衡量，事實上信用歷史的長短、信用額度以及個人收入等因素同樣是銀行要考慮的重要因素。例如A先生是一名新移民，他在申請信用卡一年之後計劃貸款買車，即使他的信用分數是700分甚至更高，但只有一年的新信用，銀行是無法批准A先生的零利息貸款申請的。

•工廠退款還是零利息貸款？

事實上，很多製造商規定工廠退款和零利息是不可兼得的，如果選擇了零利息，就意味著必須放棄工廠退款，車子的價格也會相應升高。舉個例子，假設一台新車的總價是$25000，貸款的首付金額為$1000，銀行可提供3.5%年利息的汽車貸款。這時汽車製造商提供了兩個選擇：額外的工廠退款或者零利息貸款，二者選一。通過相關計算可以判斷得知，如果工廠退款高於利息，則應當選擇退款；如果工廠退款低於利息，那麼零利息才是讓總車價更低的選擇。

另外一種情況是相反地，製造商針對貸款購車的消費者提供更高的工廠退款，如果在信用符合條件的情況下，這也不妨是一個更好的選擇，因為在美國提前還清貸款不會產生任何罰金，既避免了大量佔用現金的情況，又可以降低汽車的總價格。

總而言之，“零利息最划算”經常被當做汽車一大賣點來宣傳，但針對不同品牌及型號的促銷政策，再加上每個人的信用分數和預算因人而異，必須要研究比較才可以得出是否選擇零利息汽車貸款。
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