萬里法律/教育集團：529 教育基金,影響獎助金? 誰適合存呢?

Jeff Tsao 千禧世代年輕人典範~資產規劃專家 ~萬里法律教育集團

大學學費年年增長, 比我們南加州的地產漲的更高更快, 教育基金如何儲存呢? 529稅務優惠帳戶, 每一個家庭都適合嗎?

Q1： 教育基金如何儲存呢?

第一種方式：父母每年可以給每一個小孩，$28,000一年, 毋需繳稅贈與稅, 小孩在18歲之前, 受贈與的錢放在, 托管帳號Custodian Account，UGMA/UTMA, 但是有二個缺點: 1) 影響獎助金的申請 2) 贈與給小孩之後, 父母無法要回來, 沒有控制權.

第二種方式:存529教育基金.

Q2： 529稅務優惠帳戶,每一個家庭都適合嗎?

v 適合高收入家庭

v 存入529教育基金帳號是稅前的確錢 (未交稅的錢)

v 好處: 在529帳號增值的錢, 毋需交稅

v 缺點: 專款專用, 只能付給大學, 不能買車, 即使是小孩大學開車上下學用

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