低頭款5%買房 又現蹤影

房市泡沫後購屋者必須備足20%頭款，否則只能向聯邦住屋局(FHA)申請低頭款貸款。但現在美國商銀(BOA)、富國銀行和TD Bank等銀行又開始放鬆房貸限制，提供5%頭款貸款。此外，購屋者還可接受親戚或其他人資助2%房屋買價，所以實際付出的頭款僅3%就可取得房貸。

讓銀行改變初衷的原因之一是搶市場。在房市泡沫後，只有FHA提供低頭款房貸，但也承受這類貸款的風險，導致FHA準備金吃緊，被迫提高房貸費用。

過去幾年來FHA已調高房貸保險保費，今年更要求借款人購買與房貸攤還年限相同的私人房貸保險。由於房貸保險保費偏高，許多購屋者只能尋求其他貸款方式。

雖然一般銀行認為，低頭款貸款風險過高，但房價上漲使風險相對降低，銀行也自認所提供的貸款條件優於FHA。

TD銀行零售貸款業務主管賀倫斯坦諾(Malcom Hollensteiner)說，FHA以提高房貸保險費的方式降低房貸市場占有率的同時，TD銀行順勢推出取代FHA房貸的辦法。

一般銀行雖然也要求只付5%頭款的借款人購買房貸保險，但保險期限只到房屋淨值達20%為止。

如果以4.4%利率從FHA借20萬元分30年攤還，加上購買30年房貸保險後利率約為5.75%，在付清房貸時約須多付6萬元房貸保費。

購屋者當然也可辦理重新貸款，還清FHA房貸並停繳保費。但往往之前以極低的利率取得FHA房貸，重新貸款時難以取得相同的低利率，因此不見得划算。

資料來源：世界新聞網