房屋淨值貸款 債務信用影響大

房屋淨值貸款申請人是否有大筆債務，會影響申請資格。(網路圖片)

雖然許多人的房子價值上漲，但很少人真的用升值的房子來抵押借錢。根據RealtyTrac分析的Attom Data Solutions數據顯示，2017年第一季開放的房屋信貸額度比上一季度減少14％，比2016年第一季減少22％，而且，其中的房屋淨值貸款額度創三年新低。

房屋淨值貸款（HELOC）在2006年房地產業蓬勃發展高峰期的流行起來，人們用自己上漲的房屋來借款，用來買車、度假、以及支付學費和其他非住房費用，或者進行房屋修繕；只要用房屋淨值貸款，借貸機構便會核准放貸最高額度，借款人馬上可以使用，可支付任何緊急花費。

對許多人來說，房地產市場崩潰導致房地產價值縮水，人們不可能再用房屋信用來借錢；但隨著房價反轉而上，申請房屋信貸的人又增加了，但相較之下，整體需求不像以往熱絡。

Bryn Mawr Trust零售信貸中心高級副總裁科澤爾女士說，目前利率走高，而大多數房屋淨值信貸的利率是可變的，根據主要利率、加上額外的百分比等指數來決定，由於主要利率上升，房屋淨值信貸的利率隨之上揚。

人們並非總符合房屋淨值信貸的條件。以下幾種原因將導致資格不符：

首先，您的收入不夠。借貸機構總希望看到借款人有本事還債，所以，想舉借房屋淨值信貸，您必須有足夠的收入，借貸機構將審核您提報的收入是否屬實。

第二個原因是債務太多。如果您負債金額超過收入的43％，借貸機構很少願意放貸，不論是房貸、車貸、或者信用卡都是如此。以前，因為如果您同意取消信用卡，那麼，將所有信用卡債務包裹在房屋淨值信貸當中比較容易，借貸機構不會計算欠款金額，但這種情況已不復存在。

第三點，您的房屋價值不夠高。雖然房屋價值上漲，但9.7％的房屋價值在水下（underwater），也就是，房貸金額超過其價值的125％。

房地產信息公司Zillow發現，10.7％的房貸住房價值是在水下，25％舉借房貸的房子，房屋價值比房貸少20％。

第四點，您的信用分數不夠高，這也會影響房屋淨值信貸。

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