退休大屋換小屋 易犯那些錯？

嬰兒潮每年有25萬人進入65歲退休年齡，許多人為了減少生活開銷而決定大屋換小屋，或者移居去開銷低的城市，這種作法很正常，但也有不少人作了決定後卻後悔，因為他們事後才看到一些新出現的問題，且無力再改變。

特別是許多「夾心餅乾」的人士，他們年輕時把年邁的父母接到家中同住，子女長大成年後因房價太高買不起而搬回家中與父母同住，這群夾心餅乾族，退休時把大房子賣了換小屋，後來因為子女搬回家小屋不夠住又要換大房子的人，大部分正是嬰兒潮人士。他們最大的問題在於當時換小屋時多出來的淨值，被自己當成意外財而很快花光了，所以根本沒有錢再買夠全家人住的大屋。

假使您正是這類人，退休時最好的變通辦法是「暫時性換小屋」，把原來擁有的大屋出租，先搬去便宜的公寓或者集合住宅住幾年，先了解搬去城市的各種生活便利，以及氣候適應、交通情況，用大屋的高租金收入，存錢過日子，等到確定子女搬回家中住時，才把出租的大屋收回自住，假如搬去的城市較原來居住之家更理想，也可以此時賣掉大屋，在新城市換一棟理想的全家住宅。按照目前地產上漲的趨勢，這種作法合適夾心餅乾退休者。

也有不少人選擇現在尚未退休前先買棟第二住宅，等到退休以後把原來大屋賣掉，搬去退休住宅住，這樣做的優點是先以較便宜的房價以及當前房貸利率低的時機為將來退休作好準備。缺點是從現在開始就有二棟房屋的開銷，假如退休的年限很近，差別不會太大，若是現在才40多歲，就開始養第二棟住宅，手中可用的錢因為第二棟住宅所開銷而減少，除非把第二棟住宅出租，等到退休後才住進去，結果完全不一樣，反而是聰明的投資理財者。

退休者協會根據許多退休者建議退休後房貸最好在十年內付清，很少人能夠以退休金付房貸到80多歲，如果房貸數字只占退休金很低的比例還不至於出問題，可是退休前貸款條件合格才購買房屋，月付款超過每月退休金的一半以上，這類人士應設法在退休後減輕房貸壓力，有能力者可以用存款付清房貸，能力不夠只有賣房子才能解決問題。

大屋換小屋的目的是節省，小房子的水電費，保險費及地產稅都可能省，決定退休就換小屋，可是家中還有一位尚未離家的幼孩，所以剛退休的人決定等他畢業後才換小屋，事實上這個決定延後了換屋省錢的機會，如果換小屋還是容得下孩子同住，能先換就要換，退休者口袋內才會多一點可用的錢。

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