慢！想簽房貸 先答6問題

你是否準備申請房貸？為了避免陷入財務大麻煩，在你承諾未來30年償還貸款之前，先確定你能回答以下六個問題：

1.貸款的利率是多少？在美國，三分之一的房屋貸款人不知道貸款的利率，但是利率對你的每月還款和整體利息有很大影響。若你借31萬8000元，利率為4.23%，你的每月還款為1561元，利息總額為 56萬1833元。但若利率降至4%，每月還款為1518元，一年可省516元，利息總額則少1萬5000元。

2.利率是否浮動？浮動利率是2008年房貸危機的主因之一，因為利率上調時，很多屋主付不出房貸。房貸文件需註明貸款為固定利率，也就是不能變更，或是浮動利率，也就是跟著現行利率調整。

3.我是否支付點數？貸款人可選擇支付點數以降低利率，點數基本上就是預付利息。每貸款10萬元，你付1000元買一個點，每個點能使利率降低0.25%，若你打算在新屋長久居住，買點數可省很多利息。

4.我要付多少交割費？買主通常支付的交割費相當於買房價的2%到5%，仔細閱讀貸款文件，瞭解你需付的發放貸款、估價、申請、信差、私人房貸保險等費用是多少錢。

5.提前付清要付罰款嗎？如果你想提前付清房貸，或找不同業者重新貸款，你需要有彈性來做選擇。不幸的，一些房貸附有提前付清罰款的規定，此舉是為了要你盡可能多付利息。你應考慮沒有這種罰款的房貸。

6.在多久時間內償還貸款？多數房貸給你30年償還，有些是15年。期限愈長，利息付愈多，但每月還款較低。你需決定哪種房貸最適合你的財務目標。

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