需謹慎:貸款買房8大細節先備好3個月月供!

很多朋友去美國買房，都會選擇貸款的方式。那麼貸款前，需要做好什麼準備工作呢？

1.計劃好每月的日常開支

據統計，由於買房後需要償還房貸，平均來說，你需要縮減你的日常開支到25%-40%，對於你已經習慣的生活方式來說，這不是一項簡單的任務。另外，你至少要提前儲蓄至少6個月的家庭開支儲備金，以防出現的財政緊張。

2.計算好貸款額

如果你有買房打算，你應該準備好20%的資金作為。這筆錢不應該由貸款或者債務籌集。當然，理想的狀態，是準備40%左右的，來降低貸款負擔，然而，也許對於普通工薪來說，並不易做到。

另外，在開始看房前，購屋者應要求銀行評估可提供多少貸款。得到銀行的批准書後，就可確定買房的花費。

在計算貸款開支時，記得把印花稅和登記費計入在內，這會讓你的總體開支增加5%-10%。

3.列好六個月的債務

另外，建議你把六個月可能支出的債務，如小孩學費，或者保險等，都一一列出，這可以讓你在積累家庭開支儲蓄金時，對目標數額了然於心。

4.結清現有的貸款額和債務

在買房前，你應該結清現有的貸款額或者債務，如車貸，個人貸款，因為同時償還兩筆巨額貸款會增加很大的負擔。

5.儘早解決信用問題

計劃買房者的信用分數高低，對銀行確定提供多少貸款及利息的高低，都是至關重要的。

小伙伴們如果希望得到利率的購屋者，FICO的信用分數通常必須至少為720點到850點。聯邦住宅管理局支持的貸款，要求FICO信用分至少為580點。信心分數低，會使購屋者支付較高的利息。

購屋者應檢查自己的信用報告，避免任何錯誤使信用分數受到影響。要求糾正信用分數出現的錯誤，一般需要數月時間，因此在買房前提早解決，貝爾建議是提前六個月。

消費者每隔12個月，就可免費從三家信用公司分別獲得一份信用報告，三個信用公司為Experian、TransUnion和Equifax。

在買房前數月，應避免出現新的債務，因為新債或信用卡債可使信用分數臨時降低。在申請房貸前數月，消費者應盡量減少用信用卡付帳。

6.準備3個月的按月付款額

雖然這部分金額應該被認為是房屋開支，不過，儲備3個月的平均每月必須支出是至關重要的，規劃師認為，這部分金額應該是隨手可取的，以防一些不可預見的的緊急情況發生，否者你就不能每月按時支付你的貸款額，這樣甚至會影響你的信用分數。

7.計劃好房屋內部裝修和家具的預算

在買房後，許多人會在房屋裝修或者家具上超值。實際上，這是一筆主要的開支。規劃師建議，把房屋內部裝修和家具的開支，嚴格控制在預算內，這樣有助於避免的財政緊張。裝修和家具開支預算，應該在財務規劃階段就包括在內，而不是買房後再規劃。

8.固定收入來源

需謹慎:貸款買房8大細節先備好3個月月供!

沒有固定收入來源的財務規劃，可謂是廢紙一張。如果你目前工作的領域會受到經濟衰退所影響，建議你推遲買房計劃，直至你保證你的工作是穩定的。

另外，事先準備好財務文件。到正式申請房貸時，銀行將深入調查購屋者的經濟狀況，因此要準備好近兩個月的銀行帳單與薪資支票，和至少兩年的稅表。

若靠家人幫助交，購屋者要向銀行說明資金來源，意味著家人也需出示銀行帳單，說明錢是贈予購屋者的。

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