刷卡瘋狂莫忘信用卡的這些雜費

所謂“天下無免費的午餐”，信用卡很容易成為您“昂貴的午餐”。不知您是否考慮過，當今信用卡公司及銀行越開越多，越開越大？秘訣在於他們精心設計了一些名目繁多的雜費，使你一不小心就可能落入“搶錢陷阱”。

信用卡五花八門的費用

年費、月費突破信用額費、預備現金費、欠額代償費、遲付罰金、電話付款手續費、停止支付手續費、退款手續費、外幣交易手續費……

年費給月費

年費是持卡人每年要向信用放支付的$30~$50的固定費用，只要申請到該卡，不論是否用過，每年都要繳付。五、六十年代，年費是信用卡公司除利息外的主要收益。八、九十年代，不斷出現免年費的信用卡以招攬客戶，現時收取年費的信用卡只有15%，不過，若您細讀信用卡條款，就會發現此類信用卡絕大多數收取$2~$6的月費（Finance Fee）來取代原來的年費，就算按時全額還款的客戶也不例外。換言之，信用卡公司是以每月的收費來取代了原來的年費，換“湯”不換“藥”。

突破信用額度費（Over Limit Fee）

信用額是信用卡允許您使用的最高額度，每張信用卡的信用額數目不一。如果信用額過低，很容易因為突破了信用額而多支付費用。該費用不是一次了事，而是針對突破的次數來收取，每次約$35。信用卡公司在此設下的陷阱是，當持卡人要突破信用額時，信用卡公司不通知持卡人，反而批准刷卡交易，以收取該項手續費。很多人在此時跟本不知道自己已經花過了頭。舉例：葉先生某張信用卡的額度為$8000，已經刷了$7500，仍計劃刷$1000的購物。明顯地，如果再刷$1000會使欠額升至$8500，超出信用額$500，但信用卡公司不會告知葉先生這一點，而批准這$500交易；結果，葉先生收到下期帳單時才發現數目是$8535，而不是$8500。如果那$500是分5次累積的，可能葉先生要付$35×5=$175的突破信用額度費！

預備現金（Cash Advance ）費

人有不時之需，如果持卡人從信用卡中臨時提取現金，將會面臨高達提取額3%，最低$5。同時，還要付這筆錢的利息及付ATM機主（銀行）少許使用費。如果您預借$2000，單手續費便要$60 。

欠額代償（Balance Transfer）費

信用卡公司經常發出一些美其名“0% Interest Balance Transfer ”的廣告信，去招來消費者將現持卡欠額轉去他們公司的新卡，所謂欠額代賞。除非另有規定，欠額代償會被視作持卡購物，並在寬限期過後收取利息。一些信用卡還要收取佔貸償額3%的手續費。換言之，一筆$6000的代償金將需要多繳納$180。

遲付罰金／違約金（Late Fee ）

如果持卡人逾期未能還款，多數信用卡會收取$15至$39的違約金（外加利息）。現時多數信用卡將還款期限縮短到二十至二十五天，而且要求款項以郵寄方式在期限最後一天上午前寄送到帳戶。如果您當天才寄出支票，幾乎肯定已過期，因為信用卡公司是以收到支票時間為準，而不是寄出時間為準。如果是周末或節日假期，他們會以下一個工作日為收到日。因此，平日至少要提前三天將支票寄出，週末節假日更要提前五天寄出。

其實，最好的作法是一收到帳單就馬上將支票寄出。信用卡公司還設下了一個可笑的陷阱，如果不用他們公司提供的信封寄出支票，則其在收到款項的五天后才算是收到款日。

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