申請大學助學金 專家釋疑

家長、學生以及申請大學助學金（Financial aid）的朋友們，請認真閱讀下面的文章，相信你在這裏能找到「 用最少的錢，上最好的大學」的答案。

每年3月底，各大學開始發出錄取通知。很多家長慶幸子女進入了理想的大學。但遺憾的是一些被好的私立大學錄取的家庭，因為家長沒有認真地及早準備大學助學金的申請，家長們開始為如何支付大學昂貴的24萬費用日夜犯愁。有的家庭僅因為沒有拿到好的大學助學金，勸孩子放棄上私立大學和加大的機會。

多年來，多數家長申請大學助學金最致命的錯誤是：受到學校和同事 、朋友，與大學助學金無關的專業人士誤導，沒有任何的準備就匆忙填表，簡單地將家庭的資料轉抄入申請表。長久以來，家長和學生沒有任何準備，在聽完高中所提供一個半小時最基本的填表（Financial aid night)講座後，家長甚至是高中生本人就匆忙填表，結果讓許多家長非常失望，錯失本該屬於您的成千上萬的大學助學金。這些家長並錯誤告訴周圍的朋友和同事不要浪費時間去填表申請，並同時也建議或誤導不要讀私立大學。

申請大學資助和選擇大學的過程不是像高中顧問，學生以及學生家長認為的那麼簡單，不是簡單地將家庭的資料轉抄入申請表即可。

現就家長、 學生們的問題，疑惑解答如下：

問：加州削減對加大的經費，加大將有計畫地少收加州學生，加大越來越難進，怎麼辦？

答：應考慮申請私立大學及儘早規劃家庭的財務情況，以得到最多的大學助學金。

問：私立大學的費用一定比公立大學的費用昂貴嗎？

答：不是。請不要誤以為您們要支付100%的大學費用。根據美國教育部和大學的規定，每位家長只需支付他們子女的大學教育自付額。

問：大學自付額是怎樣得來的？

答：是計算出來的。根據您/您的子女在FAFSA表所提供的所有資料，美國教育部將會計算出您的公立大學的自付額。據您/您的子女在CSS/Financial Profile所提供的所有資料，私立大學將會計算出您的私立大學的自付額。(請注意，每年都必須重新申請)。

問：決定大學自付額的主要參數是什麼？

答：學生父母的年紀、家庭總人口、房地產(自住房、出租房)的淨資產(現價-減去房屋貸款)、報稅表(何種稅表、淨收入、聯邦稅、退休金存入額等)、家庭金融資產(誰是戶主和帳戶的種類會有不同的演算法) 等。

問：我的朋友有出租房，申請不到助學金，他說我肯定也申請不到。

答：不對。出租房有不同的計算方法。

問：我的朋友有大量銀行儲蓄，申請不到助學金，所以他說我肯定也申請不到。

答：不對。銀行儲蓄以及其他資產，可以合法合理地調整，依法降低申請助學金所包括的資產。

問：我的朋友有16萬的W2收入，申請不到助學金，所以他說我肯定也申請不到。

答：不對。即使是W2收入也可以經過合法合理的稅務規劃調整，依法降低淨收入。

問：我的會計師說他曾經申請了大學助學金，但都沒有拿到。我的收入比他高，資產與出租房比他多，所以我肯定拿不到。既然這樣，我就不用浪費時間申請大學助學金了。

答：不是。這是多數家長申請大學助學金 (Financial Aid)最致命的錯誤是之一。

問：申請大學助學金時用的是我的W2收入嗎？

答：不是。申請大學助學金用的是您的淨收入 AGI (Adjusted Gross Income) and MAGI.

問：只有W2收入的家庭除了401k和IRA，還有別的方法可以降低淨收入嗎?

答：有，國稅局還有其他你不知道的降低淨收入的規則。

問：是否報了稅表之後才可以填FAFSA以及CSS Profile？

答：不是。填FAFSA時可以用你預估的收入填進去，大學會在3月以後要你遞交簽過名的稅表以及W2或IRS Federal Income Tax Transcript or IRS Data Retrival Via FAFSA。

問：為什麼大學助學金辦公室會要我的報稅表以及W2？

答：因為根據法律，大學不能僅僅根據你自己填進去預估的資料發送助學金。大學必須根據簽過名的報稅表和W2 做核對，才會發出最後的大學助學金

問：怎麼樣我才能知道我的稅表報的是對的，稅表會符合大學助學金的要求?

答：請詢問大學教育資助專家，會計師不懂得大學助學金的要求。

問：大學助學金 (College Financial Aids)與學生的學習成績GPA/SAT有關嗎？

答：與GPA/SAT基本無關。大學教育資助體現美國教育機會平等的原則。不論學生的家庭經濟情況/ GPA/SAT怎樣，大學資助系統將在財力上保證每位學生都有機會進入他們心目中最理想的大學，受到最好的教育。

大學助學金是一個組合，包括三類：(1) 資助性的獎學金/助學金；
(2) 零利率的學生貸款，畢業半年後才開始償還，也許可以免除；
(3)資助性與學生學業有關的校園工作。

問：每所大學給予的大學助學金組合都一樣嗎?

答：完全不一樣。選擇大學一定要兼顧到大學是否可以給出好的資助組合。好的私立大學的助學金組合比公立大學好。**請注意：不要讀外州的公立大學 (WUE學生例外)

問：大學助學金是怎樣分配的？

答：按需分配。大學教育助學金的需求就等於大學全部費用減去大學自付額。自付額越低，大學助學金就越高；大學費用越昂貴，大學助學金就越多。財力雄厚的大學會100%地滿足您的需要，其中80%是資助性獎學金。

問：怎樣獲得最多的大學助學金？

答：從進入高中，就要及早地規劃，合法合理地調整家庭的資產、房地產、股票、Stock Options/ESPP，將家庭的財務狀況根據教育部和國稅局的規定調整到最佳狀況後，再去申請助學金或國稅局的稅務優惠。才能獲得最多的大學助學金和稅務優惠，不需要動用您的積蓄。

資料來源：世界日報 （Mastermind College Funding Group－Michael Chen提供）